65.000 Kommentare und Zählung: Die Kryptoindustrie kämpft gegen die willkürliche Treasury-Regel

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Das Financial Crime Enforcement Network (FinCEN), eine Abteilung des US-Finanzministeriums, möchte, dass Krypto-Börsen viel mehr Daten über Personen sammeln, die Kryptowährungen im Wert von mehr als 3.000 USD in private Geldbörsen überweisen. Die Kryptoindustrie hat es nicht.

Gegen Ende der öffentlichen Kommentierungsfrist für die umstrittene Regel protokollieren Schwergewichte der Branche ihre Opposition in koordinierter Anstrengung. Sie versuchen, die Umsetzung der Regel bis nach der Übernahme einer neuen Präsidialverwaltung zu verzögern und verfahrenstechnische und inhaltliche Bedenken zu äußern. Die vorgeschlagene Regel, so behaupten Branchenteilnehmer, könnte Krypto-Innovationen außerhalb der USA vorantreiben und die digitalen Datenschutzrechte von Einzelpersonen und Unternehmen gefährden, die mit Kryptowährungen Geschäfte abwickeln.

Zum Zeitpunkt der Drucklegung waren weit über 65.000 Kommentare eingereicht worden (obwohl weniger als 4.000 zum Lesen verfügbar waren), wobei große Fintech-Unternehmen wie Square, traditionelle Unternehmensgruppen wie die US-Handelskammer und Krypto-Börsen wie Coinbase Kommentare zurückschoben die vorgeschlagene Regel. Der US-Gesetzgeber hat sich ebenfalls eingemischt und das Finanzministerium gebeten, sich zumindest zu verlangsamen und mit der Branche in Kontakt zu treten, bevor strenge KYC-Regeln (Know-Your-Customer) für Gegenparteien eingeführt werden.

Nach der vorgeschlagenen FinCEN-Regel, die Ende letzten Monats vorgestellt wurde, müssten die Börsen Namen und Privatadressen für die Eigentümer privater Krypto-Geldbörsen (auch als selbst gehostete Geldbörsen, nicht gehostete Geldbörsen oder manchmal auch nur als „Geldbörsen“ bezeichnet) sammeln, die mehr als 3.000 US-Dollar erhalten in Kryptowährungen insgesamt an einem Tag. Wenn eine Brieftasche mehr als 10.000 US-Dollar erhält, muss der Umtausch einen Currency Transaction Report (CTR) bei FinCEN einreichen.

Der US-Finanzminister Steven Mnuchin deutete zunächst an, dass diese Regeln im Februar 2020, zehn Monate vor ihrer Enthüllung, in Kraft treten könnten. Der Rollout scheint jedoch zeitlich festgelegt zu sein, um die Umsetzung sicherzustellen, bevor der gewählte Präsident Joe Biden am 20. Januar sein Amt antritt.

FinCEN hat nicht erklärt, warum eine solche Regel, die speziell Kontrahenteninformationen für CVC-Transaktionen (Convertible Virtual Currency) enthält, erforderlich ist, sagten die a16z-Partner Katie Haun und Anthony Albanese in ihrem Kommentar gegen die Umsetzung der Regel.

CVCs sind ein Begriff der Finanzabteilung für virtuelle Währungen, die Fiat-Währungen ersetzen können.

Der CEO von Twitter und Square, Jack Dorsey, wog ebenfalls ein und veröffentlichte am Montag einen Kommentar.

„Die Inkongruenz zwischen der Behandlung von Bargeld und Kryptowährung gemäß dem Vorschlag von FinCEN wird die Einführung von Kryptowährung verhindern und die Privatsphäre von Personen beeinträchtigen. Die Regel erklärt jedoch nicht den Unterschied im Risiko. Daher ist diese niedrige Schwelle und ihre Ausweitung der KYC-Verpflichtungen über Kundenbeziehungen hinaus willkürlich und ungerechtfertigt “, sagte Dorsey.

Eilige Regelsetzung

Auf prozeduraler Ebene hat ein Großteil der Kryptoindustrie Probleme mit der überstürzten Einführung des Vorschlags. Brian Armstrong, CEO von Coinbase, sagte zum ersten Mal, die Finanzabteilung erwäge Ende November 2020 eine Regel, aber die Bekanntmachung über die vorgeschlagene Regelsetzung wurde erst am 18. Dezember veröffentlicht, mit einer 15-tägigen öffentlichen Kommentierungsfrist, die viele in der Branche auch für richtig halten kurz. In der Regel liegen diese Kommentarzeiträume zwischen 30 und 90 Tagen.

In der Tat könnte der verkürzte Zeitraum tatsächlich gegen das Gesetz verstoßen, sagte Coinbase General Counsel Paul Grewal. Das Verwaltungsverfahrensgesetz schreibt für öffentliche Kommentierungsfristen mindestens 30 Tage vor. Grewal macht geltend, dass das Finanzministerium eine kürzere Frist "aus Gründen der nationalen Sicherheit oder der Außenpolitik" nicht rechtfertige.

Da die zwei Wochen an zwei Wochenenden und Bundesfeiertagen (Weihnachten und Neujahr) stattfanden, blieben nur ein halbes Dutzend Werktage für die Einreichung von Kommentaren übrig, sagte a16z.

Darüber hinaus war die angegebene Frist vom 4. Januar nicht die tatsächliche Frist. Wie CoinDesk im letzten Monat berichtete, wurde die vorgeschlagene Regel am 23. Dezember im Federal Register veröffentlicht und mit einer 15-tägigen Kommentierungsfrist versehen, die am 7. Januar enden würde. FinCEN hat das auf seiner Website veröffentlichte Fälligkeitsdatum am Dienstag stillschweigend aktualisiert.

"Eine Kommentierungsfrist beginnt erst dann wirklich, wenn die Bekanntmachung im Federal Register veröffentlicht wird, und Personen können erst dann Kommentare abgeben, wenn sie im Federal Register veröffentlicht werden", sagte Jerry Brito, Geschäftsführer der Industriegruppe Coin Center.

Wenn die Regel endgültig festgelegt ist, wird sie wahrscheinlich vor Gericht angefochten, und der verkürzte Zeitraum wird als ein Argument herangezogen, sagte er.

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"FinCEN kann sagen:" Nun, wir haben das geheilt ", aber effektiv haben sich die Leute auf die erste Mitteilung verlassen. Es gab keine Ankündigung, dass ein Fehler aufgetreten ist, daher haben sich die Leute darauf verlassen und tatsächlich nur 12 Tage Zeit “, sagte er.

Es ist auch möglich, dass die Finanzabteilung nicht über die gesetzliche Befugnis verfügt, diese Regel umzusetzen. Dies ist ein Kommentar des Coin Center, der am 7. Januar eingereicht wurde.

Die Verwendung von zwei verschiedenen Websites durch die Finanzabteilung – regulations.gov und beta.regulations.gov – zur Annahme öffentlicher Kommentare ist ein weiteres Problem, das die Teilnehmer der Branche daran hindert, ihre Gedanken leicht einzureichen. Dayton Young, Produktdirektor bei Fight for the Future, sagte in einer E-Mail, dass die Verwendung der beiden verschiedenen Versionen "einige Benutzer verwirrt und nicht in der Lage war, Kommentare abzugeben".

Young bezeichnete den Umzug als "letzte Anstrengung zur Ausweitung der Finanzüberwachung vor der Übernahme der neuen Präsidialverwaltung" und sagte, seine Organisation habe die Einreichung von über 2.000 Kommentaren auf der FinCEN-Website erleichtert.

„All dies wurde als bewusster Versuch unternommen, Kritik zum Schweigen zu bringen [its] invasive neue Regel… [W]Wir fordern FinCEN auf, die gesamte 60-tägige Kommentierungsfrist wiederherzustellen, damit die Stimme aller gehört werden kann “, sagte er.

Technologische Schwierigkeiten

Die Umsetzung dieser Regel wäre für den Austausch auch auf technischer Ebene schwierig. Matt Corallo, ein Bitcoin-Entwickler, stellte fest, dass Kryptowährungen normalerweise keine integrierten Mechanismen für Banken oder andere Formen von Gelddienstleistungsunternehmen enthalten, mit denen Informationen wie Namen und physische Adressen einfach abgerufen werden können.

"Die einzige praktische Möglichkeit, mit der ein reguliertes Unternehmen die Informationen der Gegenpartei abrufen kann, die es halten muss, besteht darin, die Benutzer zu zwingen, diese Informationen direkt bei einer Transaktion einzugeben", schrieb er.

Brieftaschen können auch nicht verhindern, dass andere Adressen ihnen Geld senden, was sich auf Unternehmen wie Wohltätigkeitsorganisationen auswirken kann, die Kryptowährungen akzeptieren. Eine Wohltätigkeitsorganisation kann möglicherweise keine Spenden von Unternehmen annehmen, wenn sie diese Kontrahentendaten nicht einfach erfassen kann, schrieb Corallo.

In anderen Fällen kann eine Handelsplattform eine eingehende Transaktion eines Kunden, der sich weigert, die entsprechenden Kontrahenteninformationen weiterzugeben, möglicherweise nicht verhindern, schrieb CrossTower-Präsidentin und Mitbegründerin Kristin Boggiano.

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Die Regel könnte letztendlich die wichtigsten Akteure der Branche begünstigen, schrieben Neha Narula und Patrick Murck von der Digital Currency Initiative des MIT. Kleinere oder neuere Börsen können möglicherweise nicht schnell die Compliance-Infrastruktur aufbauen, über die vorhandene Plattformen bereits verfügen.

Die vorgeschlagene Regel geht über die Anforderungen des Bankgeheimnisgesetzes hinaus, so a16z. In dem Brief von Haun und Albanese heißt es, dass das Korrespondenzbankgeschäft der KYC-Verpflichtung der FinCEN-Regel am ähnlichsten ist, aber weit über das hinausgeht, was Korrespondenzbanken einhalten müssen.

„Dort verlangt die BSA von den Banken, dass sie die Korrespondenzbankkunden umfassend verstehen KundenbasisEin Finanzinstitut, das der BSA unterliegt, kann jedoch nur selten Informationen über die Identität bestimmter Kunden seiner Befragten kennen und sammeln. Hier erfordert die vorgeschlagene Regel, dass abgedeckte Unternehmen Informationen über die Gegenparteien ihrer Kunden sammeln und möglicherweise Schritte unternehmen, um diese Informationen zu überprüfen. auf alle Fälle", Sagte der Brief.

Ein traditionelles Finanzinstitut wäre nicht in der Lage, die vorgeschlagene Regel für eine ähnliche Transaktion einzuhalten, die keine Kryptowährungen berührt, schrieb der Brito und Forschungsdirektor des Coin Center, Peter Van Valkenburgh.

(Mehr) Datenschutzbedenken

Eine Reihe von Befragten fragte, ob das Senden von Namens- und Adressinformationen an FinCEN für Benutzer sicher sei.

Fight for the Future’s Young stellte fest, dass in den letzten Monaten die FinCEN-Dateien durchgesickert sind und die Systeme des Finanzministeriums im Rahmen eines breiteren Eingriffs in US-Regierungsbehörden durch den Einsatz eines Softwareanbieters, SolarWinds, verletzt wurden.

„Wenn überhaupt, zeigt die schreckliche Infosec des Finanzministeriums, wie wichtig unsere finanzielle Privatsphäre ist. Wir sind sicherer, wenn wir persönliche Geldbörsen, Münzen zum Schutz der Privatsphäre und andere Finanzinstrumente verwenden, die frei von staatlicher Überwachung und Eingriffen sind “, sagte er.

Diese Bedenken könnten neue Kunden daran hindern, Plattformen mit Sitz in den USA zu nutzen.

"Eine Reihe von Vorgesprächen mit potenziellen und tatsächlichen Kunden zeigt, dass sie ernsthaft besorgt darüber sind, FinCEN detaillierte Informationen zur Verfügung zu stellen, wobei die jüngsten Sicherheitsverletzungen bei FinCEN als Risiken angeführt werden", schrieb Boggiano und verwies auf die FinCEN-Dateien.

Grewal hob auch den SolarWinds-Hack hervor, den das FBI, die Agentur für Cybersicherheit und Infrastruktursicherheit, das Büro des Direktors für nationale Sicherheit und die nationale Sicherheitsagentur, am Dienstag als Teil "laufender Cyber-Kompromisse sowohl von staatlichen als auch von nichtstaatlichen Netzwerken" bezeichnete.

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Der Angriff, den die US-Behörden als "russisch" bezeichneten, gefährdete über 18.000 Unternehmen und Einzelpersonen.

Ähnliche Hacks könnten die persönliche Sicherheit von Personen gefährden, schrieben andere. Kristin Smith, Geschäftsführerin der Blockchain Association, schrieb, dass böswillige Akteure US-Bürger oder andere Personen überwachen könnten, indem sie ihren Namen öffentliche Adressen zuordnen, wenn entweder die Bundesregierung oder Krypto-Börsen, in denen diese Daten gespeichert sind, gehackt würden.

"FinCEN selbst hat anerkannt, dass die unbefugte Weitergabe privater Finanzinformationen die nationale Sicherheit der Vereinigten Staaten beeinträchtigen, Strafverfolgungsuntersuchungen gefährden und die Sicherheit der Institutionen und Personen gefährden kann, die solche Berichte einreichen", schrieb sie.

Das Erfordernis dieser Art der Datenerfassung öffnet diesen Angriffsvektor, schrieb Amy Davine Kim, Chief Policy Officer der Kammer für digitalen Handel.

"Dies wird in ähnlicher Weise die Bedenken hinsichtlich der physischen Sicherheit von CVC-Inhabern erhöhen, die möglicherweise physischen Schäden oder Bedrohungen durch schlechte Akteure ausgesetzt sind, falls ihre Identität bekannt wird, insbesondere diejenigen, die CVC in selbst gehosteten Geldbörsen aufbewahren", sagte sie.

Rechtliche Herausforderungen?

Marta Belcher, Sonderberaterin der Electronic Frontier Foundation und Anwältin bei Ropes and Gray, erklärte gegenüber CoinDesk, dass die vorgeschlagene Verordnung möglicherweise gegen die vierte Änderung der US-Verfassung verstößt, die vor „unangemessenen Durchsuchungen und Beschlagnahmen“ schützt und einen wahrscheinlichen Grund für Haftbefehle erfordert ausgestellt werden.

Während sie der Ansicht ist, dass eine garantielose Überwachung des Finanzsystems insgesamt ebenfalls verfassungswidrig ist, stellte sie fest, dass der Oberste Gerichtshof der USA zuvor in der Rechtssache US gegen Miller entschieden hatte dass das Bankgeheimnisgesetz verfassungsrechtlich war, da keine vernünftige Erwartung an den Datenschutz besteht, wenn Daten an Dritte wie Banken weitergegeben werden.

"Der Oberste Gerichtshof hat jedoch in Fällen wie Jones, Riley und Carpenter die Doktrin von Drittanbietern abgelehnt", sagte sie aufgrund der Datenmenge, die jetzt online verfügbar ist.

"Darüber hinaus hat die Regierung die Reichweite des Bankgeheimnisgesetzes seit Miller erheblich erweitert", sagte sie. "Ich denke, wenn Miller heute noch einmal besucht würde, könnte dies zu einem ganz anderen Ergebnis führen – das heißt, das Gericht würde die rechtswidrige Massenüberwachung von Finanzunterlagen als Verstoß gegen die vierte Änderung ansehen."

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Die Umsetzung der Regel würde effektiv sicherstellen, dass die Regierung alle Transaktionsinformationen an eine bestimmte Adresse gebunden hat, unabhängig davon, wie viel aufgrund der Art einer öffentlichen Blockchain abgewickelt wird, fügte sie hinzu.

Grewal und Kim waren sich in ihren jeweiligen Notizen einig und stellten fest, dass dies für Personen gilt, die sich nie als Austauschkunde angemeldet haben und daher möglicherweise nicht wissen, dass ihre Daten gespeichert werden.

Grewal sagte, dass FinCEN und der Internal Revenue Service derzeit nicht alle Daten verwenden, die sie aus dem traditionellen Finanzsystem sammeln. Darüber hinaus könnte die Implementierung der vorgeschlagenen Regel diesen Datenbanken eine große Menge neuer Daten hinzufügen. Er prognostizierte, dass allein Coinbase bis zu 7.000 Berichte pro Tag einreichen könnte.

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