Brasilien entscheidet über die Untersuchung der Ablehnung von Kryptofirmen durch Banken

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Die brasilianische nationale Wettbewerbsbehörde ist bereit zu entscheiden, ob einige der größten Banken des Landes die entstehende Kryptoszene des Landes fälschlicherweise von Finanzdienstleistungen ausgeschlossen haben.

Die an der Untersuchung beteiligten Anwälte teilten CoinDesk mit, dass ein siebenköpfiges Tribunal beim Verwaltungsrat für Wirtschaftsverteidigung (CADE) am Mittwoch entscheiden werde, ob eine Disziplinaruntersuchung gegen die sechs Geschäftsbanken fortgesetzt werden soll oder nicht: Itaú, Banco do Brasil, Santander, Inter, Bradesco und Sicredi.

Die Untersuchung ihrer angeblich wettbewerbswidrigen Weigerung, lokale Krypto-Broker zu bedienen, war Ende 2019 ins Stocken geraten, als sein Anstifter CADE die Sonde fallen ließ. Aber nach einer Berufung, einer Ablehnung und einer Umkehrung werden die Top-Mitglieder von CADE das Schicksal der Untersuchung abwägen.

Fernando de Magalhães Furlan, der die brasilianische Vereinigung für Kryptowährung und Blockchain (ABCB) leitet und im April 2018 den ersten Aufruf für eine CADE-Untersuchung herausgab, skizzierte zwei Möglichkeiten für das Tribunal, als es am Mittwochmorgen zusammentritt.

Sie werden entweder die Untersuchung mit Blick auf die Sanktionierung der Banken fortsetzen, ein Vorschlag, den CADE-Beraterin Lenisa Rodrigues Prado in ihrem Beschluss vom 13. Mai skizziert hat. Oder sie bestätigen eine frühere Entscheidung des CADE-Generaldirektors, das Verfahren einzustellen.

Die Fortsetzung der Untersuchung würde Prados Ansicht bestätigen, dass diese Banken keine vernünftige Rechtfertigung für die Schließung von Kryptomaklern lieferten. Sie fand "signifikante Beweise" dafür, dass sie gegen brasilianische Gesetze zum Schutz des Marktwettbewerbs verstoßen hatten, und forderte CADE auf, eine Sanktionsuntersuchung einzuleiten.

Auf diese Weise gab Prado dem mehrjährigen Kampf des brasilianischen Kryptogeschäfts um den Zugang zur lokalen Finanzinfrastruktur Hoffnung und dem Verwaltungsverfahren Leben, das sich zuvor zugunsten der Banken zu entwickeln schien, sagten drei Führungskräfte von Krypto-Unternehmen, darunter Furlan.

Herunterfahren

Krypto-Broker und -Banken waren vor dem Start der CADE-Untersuchung im September 2018 in Konflikt geraten. Banken, die der gesetzlichen Grauzone, in der der Kryptowährungshandel in Brasilien lebt, überdrüssig waren (und angeblich befürchteten, dass der Erfolg der Kryptowährung ihren eigenen Einfluss haben würde), hatten begonnen, Krypto-Broker-Konten zu schließen .

Ohne Brokerage-Konten könnten Börsen wie Nox Bitcoin ihren Kunden nicht einfach Bargeld auf und von Rampen zur Verfügung stellen. Gründer João Paulo Oliveira sagte, Banco Bradesco habe sein Maklerkonto geschlossen.

Banco Bradesco lehnte es ab, sich zu CADE-Verfahren zu äußern.

Fernando de Magalhães Furlan, der als CEO der brasilianischen Cryptocurrency and Blockchain Association (ABCB) im April 2018 erstmals eine CADE-Untersuchung forderte, war ein Muster, das sich über die brasilianische Kryptolandschaft zieht.

Furlan, ein ehemaliger CADE-Beamter, sagte, die Banken würden "ohne jegliche Begründung" Konten eröffnen und schließen. Er sagte, ihre kollektive kalte Schulter sei eine Breitseite für Brasiliens wachsende Kryptoindustrie.

"Kein Unternehmen, kein Unternehmen kann im Kapitalismus ohne Zugang zum Finanzsystem überleben", sagte Furlan.

Wettbewerb

Itaú Unibanco bestritt die Vorwürfe, wettbewerbswidrig gehandelt zu haben.

Itaú "hat seine Geschäftspraktiken immer auf der Verteidigung der freien Initiative und des Wettbewerbs sowie dem Verständnis ausgerichtet, dass der Wettbewerb nicht nur für das Finanzsystem, sondern für das ganze Land positiv ist", sagte ein Sprecher gegenüber CoinDesk.

Es scheint keine Beweise dafür zu geben, dass die Banken ihre Entscheidungen koordiniert haben, sagte Furlan. Ein früherer CADE-Beamter sagte, laut Furlan habe keiner von ihnen eine individuelle Marktmacht. Dies sind normalerweise zwei Kennzeichen der wettbewerbswidrigen Rechtsprechung.

Laut Furlan beruhte der Versuch eines anderen CADE-Beamten im Dezember 2019, den Fall fallen zu lassen, teilweise auf der individuellen Unfähigkeit der Banken, den Markt zu kontrollieren.

Furlan sagte, es sei eine Unterscheidung ohne Unterschied. Vier der an der Untersuchung beteiligten Banken zählen zu den fünf größten in ganz Brasilien. CADE teilte mit, dass die sechs Banken 2017, ein Jahr vor Beginn ihrer eigenen Untersuchung, zusammen über 80% der brasilianischen Einlagen hielten.

Das andere Argument, aus dem Furlan das erste CADE-Urteil ableitete, war die erklärte Befürchtung der Banken, dass Krypto-Broker sie der Geldwäsche aussetzen würden.

Mitglieder der Krypto-Geschäftslandschaft lehnen diese Behauptung ab.

"Wir überprüfen die Legitimität des Geldes, das wir berühren, besser als Banken und Regierungsbehörden", sagte Fabiano Dias, Vizepräsident für LATAM-Operationen bei der Krypto-Lohn- und Gehaltsabrechnungsfirma Bitwage.

„Für uns Krypto-Unternehmen weiß ich, dass ich auch darüber für unsere Partner in Brasilien sprechen kann. Wir sind zuversichtlich, dass wir [know-your-customer] Verfahren, um sicherzustellen, dass wir nur legitimen Fachleuten die Möglichkeit geben, ihre Zahlungen und Finanzen effizienter zu gestalten “, sagte er.

Furlan und ABCB legten gegen die Entscheidung Berufung ein. Die Berufung wurde abgelehnt. Aber am 13. Mai sagte Prado, Geldwäsche sei kein guter Grund, die Kryptomakler in ihrem Anruf auszusperren, um die Untersuchung fortzusetzen.

Cryptos Nascency war eigentlich ein Argument dafür, solche Geschäfte zuzulassen, schrieb sie.

"Um das Risiko zu vermeiden, unabhängige Broker von Krypto-Assets in eine 'Schwebe' des Finanzsystems zu drängen (was sogar die Risiken im Zusammenhang mit Geldwäsche erhöhen könnte), muss CADE seine Pflicht zum Schutz des Wettbewerbs in diesem wachsenden Markt ausüben", sagte sie schrieb.

Nächste Schritte

Beide Seiten glauben, dass CADE zugunsten ihrer jeweiligen Standpunkte entscheiden wird.

Itaú, die zweitgrößte Bank in Brasilien und die einzige, die auf die Fragen von CoinDesk geantwortet hat, "bleibt zuversichtlich, dass ihr Verhalten als legal und gültig angesehen wird."

Oliviera, der brasilianische Börsengründer, ist der Ansicht, dass das Sanktionsargument bisher nur gescheitert ist, weil sein Befürworter ABAC „ausschließlich von Atlas Quantum finanziert und kontrolliert wurde“, einem angeblichen Kryptoponzi-Programm.

(In Furlans Brief an CADE vom April 2018 wird hervorgehoben, dass Atlas, einem ABAC-Mitglied, von der Banco do Brasil ein Bankkonto verweigert wurde.)

"Ich glaube, dass die Beziehungen zwischen ABCB und Atlas in Betracht gezogen wurden, damit CADE entschieden hat, dass es keinen Wettbewerbskonflikt für Banken gibt, Bankkonten des Kryptogeschäfts zu schließen", sagte Oliviera.

Furlan sagte gegenüber CoinDesk, dass ABAC 39 Mitglieder hat, räumte jedoch ein, dass die Organisation "nicht sehr aktiv" war, da ihr Hauptverantwortlicher mit der brasilianischen SEC in regulatorische Schwierigkeiten geriet.

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