Chinas digitaler Yuan verwischt die Grenzen zwischen CBDCs und Krypto

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Digitale Währungen der Zentralbank (CBDCs) gewinnen in Diskussionen über die Zukunft des Geldes rasch an Bedeutung. Die vielen Dimensionen der Debatte, ob politisch, wirtschaftlich oder finanziell, beschränken sich letztendlich darauf, Entscheidungen zu treffen. Mit CBDC-Experimenten in verschiedenen Entwicklungsstadien weltweit werden die Normen des Designs noch erforscht. In diesem Umfeld bereitet sich der ChineseDigital Yuan auf den Start vor.

Chinas digitaler Yuan (DC / EP) ist nicht nur aus geopolitischer Sicht und seiner Auswirkungen auf die aktuellen Grundlagen des globalen Finanzsystems wichtig. Was wohl ebenso bedeutsam ist, ist das technische Design dieses Systems – das weltweit erste CBDC-System für den Einzelhandel im Produktionsmaßstab. Infolgedessen sind die Entwurfsentscheidungen des DC / EP-Systems für die vielen Zentralbanken, die an CBDCs arbeiten, von großem Interesse. Und wie wir hier diskutieren, sind diese Designentscheidungen auch für die gesamte Blockchain-Industrie von Bedeutung.

Tanvi Ratna ist der Gründer und CEO von Richtlinie 4.0, ein Forschungs- und Beratungsgremium, das an neuen politischen Ansätzen für digitale Assets arbeitet. Sie hat politische Arbeit für Entscheidungsträger geleistet, darunter den indischen Premierminister, den Ausschuss für auswärtige Angelegenheiten des US-Repräsentantenhauses sowie mehrere Ministerien und Landesregierungen in Indien.

Unser Team aus Blockchain-Ingenieuren, Ökonomen, Finanzsektor- und Politikexperten von Policy 4.0 hat einige Monate mit Reverse Engineering verbracht und die Auswirkungen dieses Systems untersucht. Das Design des DC / EP zeigt, dass China technologische Prozesse vorangetrieben hat, die die monetären und finanziellen Funktionen revolutionieren werden. Unsere Gesamtergebnisse werden in Kürze in einer detaillierten Berichtsreihe veröffentlicht. Eine äußerst wichtige Schlussfolgerung sind die überraschenden Ähnlichkeiten zwischen der Architektur des DC / EP und den Kryptowährungen.

Dies steht in starkem Widerspruch zu vielen anderen Überlegungen, die wir weltweit zum CBDC-Design anstellen, wo es eine klare Abgrenzung zwischen der Welt der Kryptowährungen und dem von der Zentralbank ausgegebenen Geld gibt. Dies ist umso bedeutender, als China als für Kryptowährungen geschlossen angesehen wird und bekannt ist, dass das DC / EP-System nicht vollständig auf Blockchain basiert. Unsere Ergebnisse zum Design des DC / EP machen jedoch deutlich, dass die chinesische Regierung den technischen Möglichkeiten von Kryptowährungen große Aufmerksamkeit geschenkt hat. Ich möchte im Folgenden einige solche Ähnlichkeiten hervorheben.

Die erste eindeutige Ähnlichkeit besteht in der Verwendung von Online- und Hardware-Geldbörsen. Kryptowährungen verfügen über Hardware-Portemonnaies, mit denen private Schlüssel sicher außerhalb der Kette gespeichert werden können. In ähnlicher Weise gibt es beim Design des DC / EP-Systems ein einzigartiges Merkmal von Hardware-Chipkarten-Geldbörsen. Mit der Chipkartenfunktion können Benutzer digitale Yuan von ihren Bankkonten oder mobilen Geldbörsen auf eine Offline-Chipkarte übertragen. Benutzer können diese Chipkarten verwenden, um Händler an einer Reihe von PoS-ähnlichen Terminals zu bezahlen.

China hat technologische Prozesse vorangetrieben, die die monetären und finanziellen Funktionen revolutionieren werden.

Während die Konvertierung von Fiat in Krypto weltweit in unterschiedlichem Maße eingeschränkt und reguliert ist, ermöglicht der Status des gesetzlichen Zahlungsmittels des DC / EP eine weitere leistungsstarke Reihe von Funktionen für Hardware-Geldbörsen – die nahtlose Bargeldkonvertierung. Bürger können Bargeld in Offline-DC / EP-Einzahlungen mit Chipkarte umwandeln oder Bargeld von DC / EP-Einzahlungen mit Chipkarte über eine Reihe von ATM-ähnlichen Terminals erhalten. Die enge Verknüpfung des DC / EP mit solchen bestehenden Modellen digitaler Zahlungen wird die Übernahme erheblich erleichtern. Die Adoptionsdimension ist klar durchdacht und innovativ, wie wir kürzlich in einem Blogbeitrag untersucht haben.

Eine zweite Ähnlichkeit zwischen dem DCEP-Design und der Kryptowährung ist die Verwendung einer Zwei-Schlüssel-Architektur zum Sichern von Transaktionen. Die Kryptowährungsarchitektur nutzt die öffentlichen Adressen und privaten Schlüssel der Benutzer, um Transaktionen zu sichern.

In Anlehnung an diese gängige Praxis hat die Volksbank von China (PBOC) ein einzigartiges sicheres Transaktionssignierungssystem ermöglicht. Bei einigen Transaktionen haben Benutzer die Möglichkeit, Transaktionsdaten zu sichern und zu verschlüsseln, indem sie diese gemeinsam mit dem Benutzer, der Gegenpartei der Transaktion ist, oder der Bank signieren. Dies verhindert effektiv, dass die Transaktionsdaten von Parteien außerhalb der Transaktion, wie z. B. Dienstanbietern, gelesen werden, was die Sicherheit im System im Falle von Datenverletzungen erheblich erhöht. Die Datenschutzdimension von Transaktionen, wie der Schutz von Informationen vor Banken und Aufsichtsbehörden, wird jedoch unterschiedlich verwaltet und in den Berichten erörtert.

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Eine weitere wichtige Dimension der Ähnlichkeit ist ein weiteres wenig erforschtes Merkmal in der CBDC-Welt – die Programmierbarkeit. Kryptowährungen bieten aufgrund der vielen Grad an Programmierbarkeit, die sie nutzen, mehr Funktionen als Fiat Money. Zum ersten Mal in einem CBDC-Design nutzt der DC / EP die Programmierbarkeit umfassend.

Die PBoC hat eine eindeutige Datenstruktur für die DC / EP-Noten (genauer Strings) erstellt. Die DC / EP-Noten haben einen genau definierten Lebenszyklus von ihrer Erzeugung bis zur Stilllegung. Ab dem Zeitpunkt der Ausgabe sind bestimmte programmierbare Komponenten in die Datenstruktur der Schuldverschreibungen eingebettet. Es gibt auch mehrere Benutzerebenen innerhalb des digitalen Währungssystems des DC / EP. Für jede Benutzerebene sind bestimmte programmierbare Funktionen für die DC / EP-Verwendung aktiviert. Diese und viele weitere technische Dimensionen der digitalen Yuan-Architektur werden in unseren Berichten eingehend untersucht.

Die Architektur des digitalen Yuan könnte Zentralbanken auf der ganzen Welt dazu anregen, ähnliche Funktionen zu nutzen. In den letzten zehn Jahren hat die Kryptowährung einen beispiellosen Wettbewerb um Geld geschaffen. Jetzt könnten digitale Währungen der Zentralbank konkurrieren, indem sie viele der gleichen Funktionen bieten. Im Wettbewerb um Geld zwischen souveräner digitaler Währung und Kryptowährungen ist die wahre Jury – Massenadoption – immer noch unschlüssig.

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