Die Regierungen beginnen mit der Einführung der FATF-Reiseregel rund um den Globus


Es ist fast acht Monate her, seit die Financial Action Task Force ihre spaltenden Kryptorichtlinien herausgegeben hat, mit denen traditionelle Bankvorschriften im Kryptosektor eingeführt wurden. Wie haben die Regulierungsbehörden der Welt angesichts der bevorstehenden einjährigen Adoptionsfrist bisher auf die Richtlinien reagiert?

Die FATF – eine zwischenstaatliche Organisation, die mit der Bekämpfung der Geldwäsche beauftragt ist – befand sich im vergangenen Juni im Zentrum der Kontroversen, nachdem sie ihre neuesten Krypto-Leitlinien herausgegeben hatte. Mit der Richtlinie wurde die Kryptowährungsbranche in die bestehende Bankpolitik integriert, sodass Unternehmen dieselben Anforderungen wie herkömmliche Finanzinstitute erfüllen müssen.

Zu den bemerkenswerteren Richtlinien gehört die Reiseregel: Eine Anforderung an „Virtual Asset Service Provider“ oder VASPs – einschließlich Krypto-Börsen und Custodial Wallet-Anbieter -, Kundeninformationen offenzulegen, wenn ein Handel von 1.000 USD oder mehr ermöglicht wird. Die angeforderten Informationen umfassen sowohl den Namen des Absenders als auch des Empfängers, die geografische Adresse und die Kontodaten.

Die Richtlinien ergaben sich aus der Beobachtung der FATF, dass die „Bedrohung durch kriminellen und terroristischen Missbrauch virtueller Vermögenswerte“ zu einem schwerwiegenden Problem werden könnte. In einer öffentlichen Erklärung erklärte die Behörde, dass sie ihren 37 Mitgliedern 12 Monate Zeit geben werde, um die Leitlinien anzunehmen. Wie halten sich die Mitgliedsländer in weniger als fünf Monaten bis zur Überprüfung durch die FATF im Juni an die Richtlinien?

Die Vereinigten Staaten: Der Kurve voraus

Die USA sind mit der Konzeption der FATF-Leitlinien beauftragt, nachdem sie die Richtlinien auf das Bankgeheimnisgesetz gestützt haben – das wichtigste Gesetz des Landes zur Bekämpfung der Geldwäsche. Im Jahr 2013 hat das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) festgelegt, dass die BSA für die Kryptowährungsbranche gelten soll. Im Rahmen dieser Empfehlung bestätigte FinCEN auch die Anwendung der BSA-Reiseregel und gab im Mai 2019 seine eigenen Leitlinien für VASPs heraus.

FinCEN war nicht schüchtern, wenn es darum geht, die Kontrolle durchzusetzen. Im Jahr 2015 schlug die Agentur das Kryptowährungs-Zahlungsprotokoll Ripple mit einer Geldstrafe von 450.000 US-Dollar, nachdem die Firma die BSA-Regeln „vorsätzlich verletzt“ hatte.

Laut Kenneth Blanco, Direktor des FinCEN, ist der Verstoß gegen die Reiseregel jedoch einer der am häufigsten genannten Verstöße – und wird häufig nicht geahndet. Im Gespräch mit Cointelegraph argumentierte Thomas Maxon, Leiter des US-Geschäfts des Blockchain-Lösungsunternehmens CoolBitX, dass möglicherweise eine leichtere Berührung zur Förderung der US-Innovation ausgeübt wurde:

„Dies kann auf zwei Arten interpretiert werden: Entweder war FinCEN nachsichtig und verstand die Kryptoindustrie und gab ihnen Zeit, Compliance-Lösungen zu entwickeln, oder FinCEN erkannte, dass eine zu frühe Durchsetzungsmaßnahme viele US-Unternehmen dazu anregen würde, ihre Geschäfte in der richtigen Reihenfolge ins Ausland zu verlagern um behördliche Aufsicht zu vermeiden. Letzteres ist wahrscheinlicher. “

Die Schweiz übernimmt die Reiseregel

Wie kürzlich von Cointelegraph berichtet, ist die Schweiz eines der jüngsten Länder, in denen die FATF-Leitlinien durchgesetzt werden. Letzte Woche hat die Schweizerische Finanzmarktaufsicht die Transaktionsschwelle für nicht identifizierte Krypto-Börsen von 5.000 USD (5.000 CHF) auf 1.000 USD (1.000 CHF) gesenkt. Das neue Finanzdienstleistungsgesetz entspricht der Schwelle der FATF für Reiseregeln und zielt darauf ab, die „erhöhten Geldwäscherisiken“ auf dem Kryptomarkt anzugehen.

Natürlich ist die Anleitung der FATF genau das – Anleitung. Trotz der ahnungsvollen Frist im Juni sind die Richtlinien beratend und daher rechtlich nicht durchsetzbar. Es ist plausibel, dass die Schweiz lediglich die EU-Normung einhält, insbesondere nach der kürzlich verhängten Fünften Geldwäscherichtlinie (5AMLD).

Die Auslegung der FATF-Richtlinien durch die EU

Die fünfte EU-Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche ist am 10. Januar in Kraft getreten und scheint größtenteils den Leitlinien der FATF zu entsprechen. Mit 27 Mitgliedstaaten, darunter Deutschland, Frankreich und – bis vor kurzem – das Vereinigte Königreich, ist die Umsetzung der FATF-Richtlinien durch die EU von enormer Bedeutung. Obwohl eindeutig versucht wurde, die Richtlinien zu übernehmen, ist die 5AMLD nicht so streng wie die Leitlinien der FATF.

Die 5 AMLD-verbundenen Depotbank-Wallet-Anbieter und Crypto-to-Fiat-Börsen nehmen an der Liste der verpflichteten Unternehmen der Richtlinie teil. Dies führte die Anforderung ein, dass Crypto-to-Fiat-Austausche Aufzeichnungen über Kundengeschäfte führen und Know Your Customer- und AML-Prüfungen durchführen müssen.

Der Unterschied zwischen diesem und den Leitlinien der FATF liegt jedoch in der Semantik. Krypto-zu-Krypto-Austausch, der unter die FATF-Definition eines „VASP“ fällt, ist nicht in der Liste der verpflichteten Unternehmen der EU aufgeführt. Dies weist darauf hin, dass Crypto-to-Crypto-Unternehmen von der 5AMLD-Konformität ausgenommen sind.

Die 5AMLD-Richtlinien verfolgen auch einen leichteren Ansatz bei der Kundenaufzeichnung. In den Leitlinien der FATF wird empfohlen, Daten sowohl beim Empfänger als auch beim Absender zu sammeln und mit anderen VASPs in Verbindung zu treten, während die 5AMLD lediglich die Führung von Aufzeichnungen und die Übermittlung von Daten an Finanznachrichtenorganisationen auf Anfrage umfasst.

Interessanterweise war der Finanzsektor des Landes trotz des jüngsten Austritts Großbritanniens aus der Europäischen Union gezwungen, die 5-AMLD-Richtlinien zu befolgen, da diese vor dem Brexit-Termin am 31. Januar eingingen.

Infolgedessen kündigte die Financial Conduct Authority in ihrer Rolle als AML-Behörde des Vereinigten Königreichs für Kryptogeschäfte ein neues Compliance-Regime an. Neben den Standard-AML-Praktiken, einschließlich der von 5AMLD abgeleiteten, forderte die FCA alle Kryptofirmen auf, eine „fortlaufende Überwachung aller Kunden“ durchzuführen – ein definitiver Hinweis auf die Einhaltung der FATF.

Auswirkungen der FATF auf der ganzen Welt

Japan, Südkorea und Singapur waren für FATF-Richtlinien außerordentlich empfänglich. Ende Januar kündigte Singapur seinen Payment Services Act 2019 an. Im Gegensatz zur mehrdeutigen 5AMLD-Definition der EU verlangt der PSA, dass „Digital Payment Token“ -Dienste – die sowohl Kryptogeschäfte als auch Börsen umfassen – die FATF-fähigen AML-Regeln einhalten. In Übereinstimmung mit den Leitlinien der FATF setzte Singapur seinen Schwellenwert für Reiseregeln auf rund 1000 USD (1.500 SG $).

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Inzwischen war Japan immer ein aufmerksamer Beobachter der Regulierung von Kryptowährungen. Bereits 2017 hat die Regierung damit begonnen, Bitcoin und seine Kryptoderivate als Eigentum des japanischen Payment Services Act anzuerkennen. Darüber hinaus fordert das Dokument inländische Kryptofirmen auf, die AML-Vorschriften einzuhalten und sich bei einem zuständigen lokalen Finanzbüro zu registrieren.

Südkorea hat auch den Rat der FATF befolgt und bereits im November 2019 ein Gesetz verabschiedet, das eine rechtliche Struktur für Kryptowährungen festlegte. Mit dem Gesetzentwurf wurde ein AML-Rahmen eingeführt, nach dem alle Krypto-Unternehmen in Südkorea verpflichtet sind, die Einhaltung des Schreibens durch die FATF zu befolgen.

Welche Maßnahmen werden von Krypto-Plattformen ergriffen?

Gemessen an der schieren Menge an Verstößen gegen Reiseregeln scheinen nur wenige Kryptofirmen die FATF-Richtlinien tatsächlich beachtet zu haben, unabhängig von der Umsetzung der Gerichtsbarkeit. Maxon – dessen Unternehmen CoolBitX versucht, die KYC-Verfahren zu vereinfachen – geht noch einen Schritt weiter und behauptet, dass die Konformität von Krypto-Unternehmen in den USA nicht besteht: „Trotz der Anwendbarkeit der Regel hat kein einziges großes Krypto-Unternehmen tatsächlich die Reiseregel eingehalten seit 2013."

In den letzten Monaten gab es jedoch eine Vielzahl von Unternehmen, die Compliance-Lösungen anboten, darunter TRISA von CipherTrace, OpenVASP von Bitcoin Suisse, Chainalysis, Elliptic und Netki.

Für viele ist die Anleitung der FATF vergleichbar mit dem Zusammendrücken eines quadratischen Stifts in ein rundes Loch. Bob Morris, globaler Compliance-Chef von Apifiny – einem verteilten Handelsnetzwerk – ist der Ansicht, dass die Zersplitterung der Kryptoindustrie der bestehenden FATF-Politik nicht förderlich ist. Im Gespräch mit Cointelegraph meinte Morris:

„In der traditionellen Bankenbranche ist die Reiseregel machbar, da alle systemübergreifend zusammenarbeiten. In der fragmentierten Welt des Kryptowährungsaustauschs ist die Herausforderung, ein erfolgreiches einheitliches Framework zu entwickeln, jedoch zu schwierig, um erfolgreich zu sein. Derzeit haben die Börsen keine Ahnung, wie sie implementiert werden sollen. "

Reuben Yap, Chief Operations Officer bei Zcoin, erklärte gegenüber Cointelegraph, dass herkömmliche Bankregeln die Kryptoindustrie weiter legitimieren könnten, und fügte hinzu:

"Es wird auch dazu beitragen, die Wahrnehmung zu erschüttern, dass Kryptowährung zur Erleichterung illegaler Aktivitäten verwendet wird, da sie nun denselben Regeln wie Fiat unterliegt."

Yap warnte jedoch davor, dass zusätzliche Compliance-Kosten für kleinere Unternehmen den Todesstoß bedeuten könnten. Thomas Glücksmann, Vizepräsident für globale Entwicklung bei der Blockchain-Analysefirma Merkle Science, teilte eine ähnliche Meinung wie Yap und schlug vor, dass das Vertrauen von Regierungen und Regulierungsbehörden letztendlich das Wachstum der Industrie fördern wird:

"Langfristig bietet ein besserer Informationsaustausch zwischen Institutionen mehr Vertrauen in die Fähigkeit der Branche, Geldwäsche und andere kriminelle Aktivitäten zu bekämpfen, was hoffentlich zu besseren Beziehungen zu Banken und Aufsichtsbehörden führt, um eine breitere Einführung der Kryptowährung zu ermöglichen."

In diesem Sinne behauptet John Jefferies, Chief Financial Analyst von CipherTrace, dass eine zusätzliche Prüfung dazu beitragen wird, die Anlageklasse für Kryptowährungen zu reifen, auch wenn kurzfristig „VASPs wahrscheinlich zusätzliche Kosten verursachen werden, wenn sie versuchen, die Reiseregel einzuhalten“. Er fügte hinzu:

„Einige VASPs existieren möglicherweise nicht mehr oder andere wie Deribit ziehen möglicherweise in nicht regulierte Länder wie Panama. Es wird mittel- und langfristig gut für die Branche sein, da die Reiseregel dazu beitragen wird, dass virtuelle Assets zu einer für Anleger sicheren Anlageklasse heranwachsen. “

Die (nicht so massiven) Auswirkungen auf Datenschutzmünzen

Dennoch bleibt eine entscheidende Frage offen: Stellen die FATF-Richtlinien ein Risiko für Datenschutzmünzen dar? Gemäß den FATF-Richtlinien haben Börsen wie Coinbase und OKEx damit begonnen, Datenschutzmünzen zu booten, um die Anforderungen zu erfüllen. Dies sei auf ein „Missverständnis“ der Reiseregel zurückzuführen, sagt Yap. Ihm zufolge stehen Datenschutzmünzen denselben Prüfungen gegenüber wie jede andere Kryptowährung, da die Einhaltung der Reiseregeln außerhalb der Kette erfolgt:

"Ob eine Münze über Datenschutzfunktionen verfügt oder nicht, hat keinen Einfluss auf die Einhaltung der Reiseregel, da ein VASP immer Informationen über seine Transaktionen mit anderen VASPs bereitstellen kann, da er bereits die Identität des Kunden und KYC besitzt."

In der Tat behaupten Entwickler von Datenschutzmünzen, dass ihre Protokolle weiterhin FATF-Richtlinien unterwerfen können. Zum Beispiel hat die Crew hinter Beam – einer Kryptowährung, die auf dem vertraulichen Transaktionsprotokoll MimbleWimble basiert – bereits Schritte unternommen, um eine Transaktionsprüfbarkeitsfunktion anzubieten.

Glücksmann erklärte, dass Protokolle wie diese es ermöglichen, dass Datenschutzmünzen ungehindert weitergeführt werden. „Börsen und andere Kryptowährungsunternehmen können diese Datenschutzmünzen unterstützen, während sie weiterhin die gesetzlichen Anforderungen erfüllen.“ Jefferies stellte jedoch fest, dass zusätzliche Datenschutzschichten in wichtigen Kryptowährungen zu Compliance-Schwierigkeiten führen können:

„Wichtige Token wie Bitcoin und Ethereum fügen Datenschutzschichten hinzu, sodass VASPs und Regulierungsbehörden die Compliance-Risiken verstehen und mindern müssen. Bei der Einführung von Kryptowährungen der Zentralbank wird die Privatsphäre eine entscheidende Rolle bei ihrer Akzeptanz in Ländern spielen, die Wert auf Privatsphäre legen. “

Ob gut oder schlecht, die FATF-Leitlinien haben zumindest mehrere Mitgliedsstaaten dazu veranlasst, die Regulierung der Kryptowährung voranzutreiben. Wohl – im schlimmsten Fall – fügt die Regulierung Zusicherungen hinzu, die dazu beitragen können, die Legitimität der Industrie zu stärken. Während einige wenige diametral gegen das sind, was sie für schlecht passende Leitlinien halten, könnten die positiven Auswirkungen auf die Branche möglicherweise die kurzfristigen Nachteile überwiegen.

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