Die Wallet-Regel von FinCEN zielt darauf ab, die Lücke bei der Berichterstattung über Krypto-Bargeld zu schließen

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Finanzinstitute melden große Bargeld- und Kryptotransaktionen unterschiedlich. Diese Lücke führte Ende letzten Jahres zu einer umstrittenen Regel, die vom Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) vorgeschlagen wurde, sagte ein Beamter am Montag.

In einem virtuellen Panel, das von der Compliance-Firma TRM Labs veranstaltet wurde, bezog sich der stellvertretende Direktor des FinCEN, Michael Mosier, auf eine Regel, nach der Krypto-Börsen Transaktionen mit privaten Geldbörsen (manchmal auch als nicht gehostete Geldbörsen bezeichnet) im Wert von über 10.000 USD pro Tag melden müssen Sammeln Sie Kontrahenteninformationen für Brieftaschen, die Krypto pro Tag im Wert von über 3.000 US-Dollar erhalten. Die Regel wurde in den letzten Tagen der Trump-Administration vom damaligen Sekretär Steven Mnuchin vorgeschlagen.

Wenn Krypto wie Bargeld ist, „warum gilt die CTR, die Meldepflicht für Währungstransaktionen, für Bargeld, Banken und Gelddienstleister, aber Sie haben diese Lücke zu Krypto“, fragte Mosier. „… Auf der Ebene der obersten Regierung gibt es Bedenken , einschließlich politischer Führer im In- und Ausland. “

Die vorgeschlagene Regel, die am 18. Dezember 2020 eingeführt wurde, würde dem Austausch innerhalb der USA strenge Anforderungen an die Datenerfassung auferlegen.

Während der CTR-Aspekt den Anforderungen für Bargeldtransaktionen entspricht, hat sich die Branche stark gegen die Anforderungen an Kontrahenteninformationen gewehrt und festgestellt, dass dies unter den Compliance-Belastungen US-Krypto-Inhaber daran hindern würde, Gelder an intelligente Vertragsbrieftaschen zu senden, was ihrer Natur nach nicht der Fall ist Namen oder Adressen sind damit verbunden.

Alte Gesetze auf neue Technologien abbilden

Laut Jai Ramaswamy, dem Leiter der Abteilung Risiko-, Compliance- und Regulierungspolitik bei cLabs, besteht ein Problem darin, dass sich ein Großteil der US-Finanzvorschriften auf den Einsatz von Vermittlern bei Finanztransaktionen konzentriert.

Ramaswamy ist ein ehemaliger Leiter der Abteilung Geldwäsche des US-Justizministeriums und hat einen Meinungsbeitrag darüber verfasst, wie ungehostete Brieftaschenbeschränkungen im vergangenen Jahr für die Branchenorganisation Coin Center nach hinten losgehen könnten.

Im Gespräch am Montag sagte er, dass sich die Kernverordnung des Bankgeheimnisgesetzes darauf konzentriert, dass diese Vermittler böswillige oder illegale Aktivitäten identifizieren und dies der Bundesregierung melden.

„Wenn Sie in eine Welt ziehen, in der diese Finanzintermediäre nicht mehr die Gatekeeper sind, wenn Sie so wollen, und Einzelpersonen Peer-to-Peer-Transaktionen durchführen, gibt es Bedenken, was Sie in einer disintermediierten Welt tun, wenn das Regulierungsregime besteht Ich habe mich darauf konzentriert, dass diese Finanzintermediäre eine ziemlich wichtige und entscheidende Rolle bei der Bewältigung des Risikos von schlechtem Geld im System spielen “, sagte er.

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Später fügte er hinzu, dass seiner Ansicht nach nicht klar ist, ob die Klauseln des Bankgeheimnisgesetzes gut auf ein System abgestimmt werden können, das auf Peer-to-Peer-Transaktionen basiert.

Er sagte jedoch, dass "sogar Kriminelle" ihre Kryptogeldmittel wieder in Fiat umwandeln müssten, um sie zu verwenden, und wies darauf hin, dass Vorschriften in Bezug auf diese Umwandlungspunkte ausreichen könnten, um die gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen.

"Irgendwann in der Wertschöpfungskette müssen sie Bargeld und Währung erhalten, da dies ein gesetzliches Zahlungsmittel ist", sagte er.

Zukünftige Kommentare

Laut Mosier erkannten die FinCEN-Mitarbeiter, dass die 15-tägige Kommentierungsfrist der Regel nicht dazu führen würde, dass die Öffentlichkeit mehr Zeit benötigt. Die Agentur fügte zunächst weitere 15 Tage hinzu. Mit der Ankunft der Biden-Administration hat FinCEN weitere 60 in Angriff genommen.

Die zusätzliche Zeit gibt den Mitgliedern der Industrie die Möglichkeit, einen ebenso komplexen wie kontroversen Regelvorschlag besser durchzuarbeiten und zu kritisieren. Viele haben bereits detaillierte Gegenargumente eingereicht, die die ursprüngliche beschleunigte Kommentierungsfrist des Vorschlags beklagten. Coin Center hat sogar eine zweite Salve eingereicht.

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Mosier sagte, dass die Unterscheidung zwischen Bargeld und Krypto ein Hauptziel der laufenden Kommentierungsphase sei. Die Diskussion über die Kommentierungsphase kann FinCEN dabei helfen, gegebenenfalls die alten Leitplanken anzuwenden und neue Schutzmaßnahmen für neue Technologien zu entwickeln.

Er betonte auch, dass die vorgeschlagene Regel mehrere Komponenten habe, und ermutigte die Antwortenden, die verschiedenen Aspekte zu diskutieren.

"Es ist ein Vorschlag, es ist nicht alles oder nichts. Erzählen Sie uns, was funktioniert “und was nicht in technischer und konzeptioneller Hinsicht, sagte Mosier.

Kommentare, die praktische und technische Beispiele verwendeten, wären hilfreicher als nur Kommentare, die sich auf konzeptionelle Fragen konzentrierten, sagte er.

Vorsprung bleiben

Der Prozess der Regelsetzung könnte FinCEN auch dabei helfen, den Gesetzgebern einen Schritt voraus zu sein, die, so Mosier, auf Vorfälle mit einer scheinbar verdächtigen Kryptowährung „überreagieren“ könnten.

Ein Beispiel sind die Bitcoin-Zahlungen in Höhe von 500.000 US-Dollar, die einen Monat vor der Belagerung des US-Kapitols in Washington, DC, an rechtsextreme Personen geleistet wurden. Diese Zahlung, die von den Strafverfolgungsbehörden des Bundes untersucht wird, hat wenig mit nicht gehosteten Geldbörsen zu tun, spielt aber mit der gleichen Gesamtheit Winkel, dass Krypto für Verbrechen verwendet werden kann.

"Dies ist eine Art Ereignis mit geringer Wahrscheinlichkeit und hoher Auswirkung, das dazu führen kann, dass Gesetzgeber und andere in Bezug auf Gesetze und Vorschriften überreagieren, und wir möchten dem voraus sein", sagte Mosier.

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Einige Gesetzgeber fordern bereits eine genauere Prüfung des Raums digitaler Vermögenswerte infolge des Aufstands vom 6. Januar. Der Abgeordnete Josh Gottheimer (D-N.J.) Veröffentlichte Anfang dieses Monats eine Erklärung, in der er das Justizministerium aufforderte, die Bitcoin-Transaktion zu untersuchen.

„Bezahlen ausländische Unternehmen Rechtsextremisten, um zu versuchen, die US-Regierung zu stürzen? Gibt es andere Kryptowährungstransfers an extremistische Gruppen, von denen wir noch nichts wissen? " fragte der Kongressabgeordnete in einer Erklärung.

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