Gewinner und Verlierer des US $ 1.200 Check Blitz

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J.P. Koning, ein CoinDesk-Kolumnist, arbeitete als Aktienforscher bei einer kanadischen Maklerfirma und als Finanzautor bei einer großen kanadischen Bank. Er betreibt den beliebten Moneyness-Blog.

Gehen Sie zu "r / stimuluscheck", einem Subreddit auf Reddit, und erfahren Sie einige traurige Fakten über die Fähigkeit der US-Regierung, Notzahlungen an Amerikaner zu leisten.

R / stimulus wurde im März gegründet, um Informationen über Coronavirus-Hilfszahlungen auszutauschen. Es hat jetzt über 20.000 Mitglieder und sammelt täglich Tausende von Kommentaren. Es ist voller Geschichten über Amerikaner, die sich mit fehlgeleiteten Zahlungen und schlecht kommunizierten Verfahren auseinandersetzen. Viele haben die Hoffnung verloren, jemals Erleichterung zu bekommen. Wenn sie endlich bezahlt werden, feiern die Empfänger, indem sie einen Screenshot ihrer Benachrichtigung veröffentlichen.

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Das Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act oder das CARES Act berechtigt rund 80% der Amerikaner zu einem einmaligen Bargeldrabatt von bis zu 1.200 USD. Das bedeutet, dass etwa 200 Millionen der 250 Millionen Erwachsenen in Amerika irgendeine Form von Erleichterung erhalten. Der Hausausschuss für Wege und Mittel schätzt, dass letztendlich 171 Millionen Zahlungen geleistet werden (Paare können eine gemeinsame Zahlung erhalten).

Aufgrund der Natur dieser Krise ist Geschwindigkeit von entscheidender Bedeutung. Rund 33 Millionen Amerikaner haben ihre Arbeit verloren. Viel mehr verdienen weniger als zuvor. Aber sie müssen immer noch Rechnungen bezahlen und Lebensmittel kaufen. Dafür sind die 1.200 US-Dollar pro Amerikaner da.

Leider ist das Timing des Stimulus nicht gleichmäßig verteilt. Einige Amerikaner haben bereits ihre 1.200 Dollar erhalten. Millionen warten noch.

Was bestimmt, ob man jetzt oder später einen Reiz bekommt? Zwei Themen erklären die Geschwindigkeitsunterschiede: Wohlstand und Alter.

Die Armen und die Alten sollten nicht bestraft werden.

Wohlhabendere Amerikaner neigen dazu, ihre Steuern einzureichen, während ärmere dies nicht tun. Filer standen an erster Stelle, während viele Nicht-Filer noch auf ihre 1.200 US-Dollar warten.

In Bezug auf das Alter fühlen sich jüngere Menschen mit direkter Einzahlung wohler als ältere. Die direkte Einzahlung, eine elektronische Überweisung auf ein Bankkonto oder eine Prepaid-Debitkarte, ist viel schneller als ein Scheck. Und so haben die Jungen ihr Geld vor älteren Amerikanern erhalten.

Der Internal Revenue Service (IRS) ist die Abteilung, die für die Zahlung von 1.200 USD verantwortlich ist. Am 10. April, zwei Wochen nach der Unterzeichnung des CARES-Gesetzes, begann die Auszahlung von Geldern. Die Steuerzahler waren die ersten auf der IRS-Liste. Rund 92 Millionen Amerikaner, die in den letzten zwei Jahren Steuern eingereicht haben, haben dem IRS bereits ihre direkten Einzahlungsinformationen zur Verfügung gestellt. Sie taten dies, um eine Steuerrückerstattung zu erhalten. Diese Steuerfahnder würden ihre Anreize in Höhe von 1.200 USD automatisch per Direkteinzahlung erhalten – ohne dass dem IRS zusätzliche Informationen zur Verfügung gestellt werden müssten.

Die erste Welle von Direkteinzahlungen, die die IRS am Freitag, dem 10. April, verschickte, ging an 80 Millionen Amerikaner, fast alle aus dieser Gruppe von Filern. Selbst unter dieser glücklichen Anfangswelle gab es Gewinner und Verlierer. Obwohl die IRS am 10. auf die Schaltfläche "Bezahlen" drückte, mussten die meisten Steuerberater fünf Tage – bis Mittwoch, den 15. April – warten, bis ihre Bank Geld auf ihre Konten gutgeschrieben hatte. Nur dann konnten sie ihre 1.200 Dollar für Erleichterungen ausgeben.

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Aber keine Filer, die nur Online-Banken oder Prepaid-Debitkarten wie Chime, N26, Netspend, American Express BlueBird und Varo verwenden. Sie erhielten ihre 1.200 US-Dollar bereits am 10. April, lange bevor sie bei den großen Banken wie Citibank und Wells Fargo eingereicht wurden. Und sie hatten keine Angst, sich auf r / stimulucheck darüber zu freuen.

Wie das? Die automatisierten Clearingstellen in den USA benötigen mehrere Tage, um Zahlungen abzuwickeln und abzuwickeln. Nur-Online-Banken und Prepaid-Kartenaussteller geben ihren Kunden häufig Geld in Erwartung eines staatlichen Schecks oder einer Gehaltszahlung.

Im Allgemeinen nutzen junge Menschen digitale Banken, weshalb sie von diesen Anreizen profitiert haben. Ältere Leute, die bei traditionellen Institutionen Bankgeschäfte tätigen, mussten bis Mittwoch auf ihre 1.200 Dollar warten. Das gleiche Muster trat am nächsten Zahltag des IRS auf. Die IRS reichte am Freitag, dem 17. April, weitere rund acht Millionen Zahlungen ein. Die meisten erhielten ihre 1.200 US-Dollar erst am 22. April, aber viele Online-Kunden erhielten ihre am 17. April.

Was ist mit Nicht-Filern, die dazu neigen, in den niedrigsten Einkommensklassen zu sein?

Leider haben sie den Staub von Filern gegessen, die direkte Einzahlungen verwenden.

Menschen, die weniger als 12.200 US-Dollar verdienen, müssen keine Steuern einreichen. Dies bedeutet, dass die IRS ihre Zahlungsinformationen nicht zur Hand hat. Menschen mit niedrigem Einkommen reagieren jedoch am empfindlichsten auf Zahlungsverzögerungen.

Studien haben ergeben, dass rund 10% der Amerikaner keine Filer sind. Dies entspricht rund 25 Millionen Erwachsenen. Um diese fehlenden Millionen zu erreichen, kündigte der IRS am 10. April eine Website für Nicht-Filer an. Mit diesem Tool konnten Nicht-Filer ein Bankkonto oder eine Adresse angeben, damit der IRS ihnen ihre 1.200 US-Dollar senden konnte.

Dies führte jedoch zu Reibungen in der Benutzererfahrung. Während Filer ihre 1.200 US-Dollar automatisch einzahlen ließen, mussten Nicht-Filer über das Tool Bescheid wissen, es ordnungsgemäß verwenden und über einen Internetzugang verfügen.

Innerhalb der Nicht-Filer-Gruppe sind diejenigen, die staatliche Unterstützung erhalten. Das IRS teilte Nicht-Filern der sozialen Sicherheit mit, dass sie das Nicht-Filer-Tool nicht verwenden müssten. Sie würden ihre 1.200 Dollar automatisch erhalten.

Wohingegen [tax] Filer hatten ihre 1.200 US-Dollar automatisch eingezahlt, Nicht-Filer mussten über das Tool Bescheid wissen, es ordnungsgemäß verwenden und über einen Internetzugang verfügen.

Zu dieser Kategorie gehören viele der 61 Millionen Amerikaner, die Leistungen von der Social Security Administration (SSA) erhalten. Denken Sie an Personen mit Alters-, Invaliditäts- und Hinterbliebenenleistungen. Die SSA unterstützt auch eine Million der am stärksten benachteiligten Amerikaner, indem sie ihnen zusätzliche Sicherheitseinkommen (SSI) zur Verfügung stellt.

Veteranen, die eine Invaliditätsentschädigung und Rentenleistungen von Veteran Affairs (VA) erhalten, wurde angewiesen, sich nicht mit dem Nicht-Filer-Tool zu beschäftigen. Rund zwei Millionen Veteranen, die Leistungen beziehen, erheben keine Steuern.

In Zusammenarbeit mit der SSA und der VA plante die IRS, die einzelnen Zahlungsinformationen der SSA und der VA zu verwenden, um schnell 1.200 US-Dollar an Millionen von Leistungsempfängern zu bringen, die keine Steuern eingereicht hatten.

Der Prozess der Auszahlung staatlicher Leistungen ist bereits stark digitalisiert. Im Jahr 2013 mussten Sozialversicherungsempfänger vom Scheck zur elektronischen Zahlung wechseln. Bis 2019 erhielten rund 99% der Leistungsempfänger eine direkte Einzahlung. Personen ohne Konto wurde eine spezielle staatliche Prepaid-Karte, die Direct Express-Karte, ausgestellt, damit sie weiterhin direkte Einzahlungen erhalten können.

Angesichts der Tatsache, dass der IRS über die elektronischen Zahlungsinformationen vieler Nicht-Filer verfügt, könnte man meinen, dass diese Zahlungen recht schnell ablaufen könnten.

Nicht so. Empfänger von Behinderungen der sozialen Sicherheit erhielten erst am 29. April, 19 Tage nachdem die ersten Antragsteller sie erhalten hatten, ihre Anreize in Höhe von 1.200 USD. Bis zum 8. Mai haben viele SSI- und Veteranen-Mitglieder noch keine direkte Einzahlung erhalten.

Drüben bei r / stimuluscheck erhielt ein verärgerter SSI-Empfänger gerade eine Benachrichtigung über die bevorstehende Zahlung: "Meine SSI-Empfänger geben bitte die Hoffnung nicht auf! Ich habe meinen Status vor einigen Minuten überprüft und mein Einzahlungsdatum gefunden." Sie soll am 13. Mai Geld erhalten, mehr als einen Monat nachdem Filer, die digitale Banken nutzen, ihre 1.200 US-Dollar erhalten haben.

Es ist ein Rätsel, warum die IRS bis Ende April und Anfang Mai gewartet hat, um die Sozialversicherungsbeiträge zu bezahlen. Immerhin gab es bereits elektronische Zahlungsinformationen für die Begünstigten.

Die letzte große Gruppe von Verlierern sind diejenigen, die Schecks in Papierform erhalten.

Rund 18 Millionen Amerikaner, die 2019 Steuern eingereicht hatten, zogen es vor, ihre Rückerstattung in Scheckform zu erhalten. Weitere 45 Millionen Amerikaner, die Steuern einreichten, schuldeten entweder Steuern oder hatten keinen Saldo. Da sie keine Rückerstattung erhalten haben, sind dem IRS keine Informationen zur direkten Einzahlung hinterlegt. Wenn sie den IRS nicht schnell über ihre Kontoinformationen informieren, indem sie das Tool "Meine Zahlung abrufen" besuchen, überprüfen ihre 1.200 US-Dollar standardmäßig das Formular.

Millionen von Amerikanern ohne Bankverbindung erhalten ebenfalls Schecks.

Der Scheck ist eine sehr alte Zahlungsweise. Das Bank of England Museum hat eines aus dem Jahr 1660, in dem Nicholas Vanacker seinen Bankier anweist, Herrn Delboe 200 Pfund zu zahlen. Ausfallsicher mag es sein, aber eine Überprüfung ist nicht schnell. Das Drucken, Personalisieren und Senden dauert einige Zeit.

Das IRS begann am 20. April, 10 Tage nach der ersten direkten Einzahlung, Schecks zu verschicken. Es wurde ursprünglich geschätzt, dass etwas mehr als 100 Millionen Schecks per Post verschickt werden würden. Leider können nur etwa fünf Millionen Schecks pro Woche verarbeitet werden, was bedeutet, dass es bis zu 20 Wochen dauern kann, bis alle Schecks verschickt werden. Damit wird der Fertigstellungstermin auf Anfang September verschoben. Zum Glück für diejenigen mit niedrigem Einkommen sagt das IRS, dass es sie in aufsteigender Reihenfolge von den Ärmsten zu den Reichsten aussenden wird.

Überprüfen Sie, ob die Verwendung mit dem Alter korreliert. Je älter Sie sind, desto wahrscheinlicher bevorzugen Sie die Überprüfung. Ältere Amerikaner werden also am längsten auf ihren Anreiz warten.

Wo sind wir jetzt? Bis heute hat die IRS 130 Millionen Zahlungen geleistet. Das ist immer noch weit weniger als die ursprünglich erwarteten 171 Millionen.

Die IRS-Bemühungen waren unter den gegebenen Umständen wahrscheinlich die besten, die man machen konnte. Aber wenn das nächste Mal ein Notfall die USA trifft, hat die Regierung hoffentlich den Zeitpunkt der Hilfszahlungen verbessert. Die Armen und die Alten sollten nicht bestraft werden. Und vielleicht hat die Öffentlichkeit auch aus dieser Episode gelernt. Es ist an der Zeit, sich nicht mehr auf eiszeitlich langsame Schecks zu verlassen und die direkte Einzahlung zu versuchen.

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