Identitätsstart Notabene startet das Exchange-Tool zur Einhaltung der FATF-Reiseregeln

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Ein Treffen der Financial Action Task Force (FATF) in dieser Woche erweist sich als beliebte Zeit für Branchenakteure, um Compliance-orientierte technische Lösungen auf den Markt zu bringen.

Ein solches Startup, Notabene, kündigte am Dienstag ein „Vertrauens-Framework“ für den Krypto-Austausch oder im FATF-Sprachgebrauch für Virtual Asset Service Provider (VASPs) an. Der KYC-Infrastruktur-Stack (Know-your-Customer) des Unternehmens ist auch so konzipiert, dass er über die leicht identifizierbare Welt hinaus in Gerichtsbarkeiten reicht, in denen Finanzdienstleistungen kaum oder gar nicht reguliert sind.

Es gab einen Wettlauf um die Entwicklung von Lösungen zur Bekämpfung der Geldwäsche, die Krypto mit dem Rest des Finanzsystems in Einklang bringen und gleichzeitig so weit wie möglich am pseudonymen Geist der Krypto festhalten. Seit die FATF ihren Aufgabenbereich bereits im Oktober 2018 um Krypto erweitert hat, hat diese Brutstätte der Innovation eine Reihe technischer Lösungen und einen Messaging-Standard hervorgebracht.

Weiterlesen: Kryptofirmen etablieren Messaging-Standard für den Umgang mit FATF-Reiseregeln

Wie die anderen Akteure im Raum konzentriert sich Notabene auf die sogenannte „Reiseregel“, nach der an einer Transaktion beteiligte Finanzinstitute relevante KYC-Informationen des Begünstigten und Urhebers austauschen müssen.

Notabene wurde von einer Gruppe von Mitbegründern und technischen Leitern des von ConsenSys unterstützten digitalen Identitätsprojekts uPort entwickelt. Die Lösung verwendet Elemente des dezentralen Identitätsmanagements, um Blockchain-Adressen mit verifizierten Profilen zu verknüpfen und ein nützliches Verzeichnis von VASPs zu verwalten.

Kennen Sie Ihre VASP

Notabene befasst sich wirklich mit zwei Aspekten der Reiseregel, erklärte CEO Pelle Braendgaard.

"Notabene ist eine gehostete Reiseregel-Lösung, sodass Sie nicht Ihren eigenen Knoten hochfahren und Ihre eigene Integration durchführen müssen. Wir erledigen dies mit einer einfachen API und einem Dashboard, damit Unternehmen die Anforderungen problemlos erfüllen können “, sagte Braendgaard.

Notabene ist "protokollunabhängig" und bietet Unternehmen die Möglichkeit, ein oder mehrere Protokolle zu unterstützen, sagte er. Das Team hat mit dem Schweizer OpenVASP-Konsortium zusammengearbeitet und das Produkt wird mit Konsortialbemühungen wie der kürzlich eingeführten PayID, die von Ripple unterstützt wird, und anderen gruppengeführten Lösungen in der Pipeline kompatibel sein.

Weiterlesen: Innerhalb des Standardwettbewerbs zur Umsetzung der FATF-Reiseregel

Der zweite Teil umfasst einen umfassenderen Überblick über die Krypto-Due-Diligence-Prüfung oder „Kennen Sie Ihren VASP“, den Notabene löst, indem er die Erfahrung des Teams mit dezentralen Kennungen (DIDs) und dem Verzeichnis VASPs.id nutzt – das bald nach dem Produkt dieser Woche folgen wird Start, sagte Braendgaard.

"Dies wird dazu beitragen, herauszufinden, welcher VASP welchen Anbieter verwendet und welchen regulatorischen Status er hat", sagte Braendgaard. "Angenommen, Sie erhalten eine Anfrage, dann können Sie sofort sehen, dass sie beispielsweise von Bitcoin Suisse stammt, und sie werden von der FINMA reguliert, damit ich ihnen vertrauen und Compliance-Regeln dafür aufstellen kann."

In der Tat schafft die begeisterte Reaktion der Branche in Bezug auf Travel Rule-Lösungen tatsächlich ein grundlegendes Komplexitätsproblem, sagte Malcolm Wright, Leiter der AML-Arbeitsgruppe bei Global Digital Finance.

Eine wachsende Zahl von Anbietern von Travel Rule-Lösungen schlägt vor, VASP-Codes oder eine IBAN (International Bank Account Number) für VASPs auszugeben. Ein Originator-VASP, insbesondere wenn es sich um ein kleineres Unternehmen handelt, kann drei oder vier Anbieter verwenden, so Wright. Der Empfänger kann dann auch mehr als eine Lösung verwenden. Dies führt dann zu Reibung, weil niemand weiß, was jemand anderes verwendet.

Wright schlägt so etwas wie einen Legal Entity Identifier (LEI) vor, der in Verbindung mit Marktregulierungen wie MiFID II verwendet wird, wobei ein VASP-Code an alle ausgegeben wird, der diese Komplexität von den Lösungsanbietern abhebt.

"Es ist großartig, diesen Weg einer globalen Liste von VASPs zu beschreiten, aber es muss branchenweit sein", sagte Wright. „Unabhängig davon, ob es sich um OpenVASP oder ein anderes Protokoll handelt, muss es separat sein, und dann müssen Sie alle anderen Protokolle und alle VASPs davon überzeugen, an Bord zu gehen und sich einen dieser Codes zu erteilen tatsächlich machen es eine tragfähige Sache. Meiner Meinung nach ist die einzige Möglichkeit, dies zu lösen, ein winziger Bruchteil der Zentralisierung. “

VASP-Mehrheit

Die Macher von Notabene haben die Erfahrung aus erster Hand, wegen mangelnder Regulierung vom Finanzsystem ausgeschlossen zu werden.

Bereits 2013 wurde eine Bitcoin-App, die Braendgaard in Kenia gebaut hatte, eingeklemmt. Dies lag daran, dass M-Pesa, das aufkeimende mobile Geld, das von Vodafone / Safaricom betrieben und von der Zentralbank von Kenia überwacht wird, sich darüber beschwerte, dass Krypto zu dunkel sei, um im Land zugelassen zu werden (einige Leser erinnern sich vielleicht, dass M-Pesa dasselbe versucht hat BitPesa ein paar Jahre später).

Weiterlesen: Das kenianische Gericht bestätigt das Angebot, den Bitcoin-Start von M-Pesa fernzuhalten

"Wir wissen, wie es sich anfühlt, geschlossen zu werden, weil wir die Geldquelle nicht nachweisen können", sagte Braendgaard. "Wo es keinen regulierten Rahmen gibt und die Regulierungsbehörden nicht wissen, was sie mit Ihnen machen sollen, ist es am einfachsten, einfach nein zu sagen."

Die FATF-Leitlinien vom letzten Jahr haben jedoch verstanden, dass es nicht verwahrte oder „nicht gehostete“ Geldbörsen geben muss, aber dass jeder VASP, der Transaktionen mit einer dieser nicht verwahrten Geldbörsen durchführt, wissen muss, wer diese Geldbörse ist.

"Hier kommt unsere ultimative Analyse des wirtschaftlichen Eigentums von Blockchain-Konten ins Spiel", sagte Braendgaard. "Es ist ein einfacher Eigentumsnachweis für ein Konto, und genau das erwarten die singapurischen und schweizerischen Aufsichtsbehörden bereits von den Menschen."

Die überwiegende Mehrheit der VASPs an Orten ohne festgelegte Vorschriften versucht tatsächlich ihr Bestes, um die Anforderungen zu erfüllen, sagte Braendgaard.

"VASPs, mit denen ich in Lateinamerika und Afrika gesprochen habe, wo es noch keine wirklichen E-Regulierungsregeln gibt, machen alle KYC und verwenden Blockchain-Analysen für AML und tun ihr Bestes, um die Reiseregel einzuhalten."

Offenlegung

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