Visa-eigenes Plaid hat eine versteckte Leidenschaft für DeFi

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Der im Besitz von Visa befindliche Fintech-Enabler Plaid, der traditionelle Bankkonten mit Tausenden von digitalen Plattformen verbindet, einschließlich Crypto Exchange Coinbase, arbeitet leise mit mindestens zwei DeFi-Startups zusammen.

Keith Grose, der frühere Leiter von Plaid in Großbritannien, ein ehemaliger Google Wallet Builder, hat eine Vision davon, wie sich Crypto (und DeFi) parallel zur Fintech-Revolution entwickeln werden, die sein Unternehmen vorantreiben soll.

Die Firma hat derzeit Integrationen mit Dharma, die Uniswap-freundliche DeFi-Brieftasche mit frühzeitiger Unterstützung von Coinbase und anderen; Teller Finance, das DeFi-Startup, das ungesicherte Kredite in die Ethereum-Blockchain aufnehmen möchte; und möglicherweise andere.

Open Banking und DeFi befinden sich möglicherweise auf ganz unterschiedlichen Ebenen der Evolutionsleiter der Digitalisierung, aber Grose sieht eine „gemeinsame Demokratisierungsthese“, wenn es um den Zugang zu und die Nutzung von Finanzanlagen geht.

"Ich denke, es ist noch ein langer Weg, bis DeFi Teil der Hauptfinanzierungsroute wird, aber es ist eine wirklich aufregende Ecke, die mich persönlich begeistert", sagte Grose gegenüber CoinDesk.

Trotzdem würde niemand leugnen, dass DeFi eine Strecke für reguläres Fintech ist. Systeme, die für jedermann völlig offen sind und bei denen die Identität der Teilnehmer im Wesentlichen hinter einer Brieftaschenadresse verborgen ist, stellen in der heutigen digitalen Welt Probleme dar. Aber die Leute im Silicon Valley oder an der Wall Street sind nicht dumm, sie versuchen, ihre eigenen Störungen zu bewältigen und kaufen sich bis zu einem gewissen Grad sogar ein. Nehmen wir zum Beispiel die Art und Weise, wie Unternehmen versucht haben, Blockchain zu nutzen, oder vielleicht die Anstrengungen, die Visa unternommen hat, um Plaid zu erwerben.

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Mit einer weit verbreiteten API und einem enormen Ausstieg von 5,3 Milliarden US-Dollar zu Beginn dieses Jahres dank Visa hat Plaid maßgeblich zur Öffnung der Konsumentenfinanzierung beigetragen, indem Transaktionsdaten mit Fintech-Plattformen von Drittanbietern geteilt werden können.

Aber Banken davon zu überzeugen, sich für Fintech zu öffnen, ist nur der Anfang, sagt Grose, der Krypto als nächsten logischen Schritt ansieht.

'An der Oberfläche kratzen'

"Wir kratzen nur an der Oberfläche dessen, was Open Banking kann, weil es nur Zahlungskonten abdeckt", sagte Grose. „Ich denke, eine Schlüsselsache ist es, Menschen den Zugriff auf und die Verwendung ihrer Krypto-Assets in Verbindung mit traditionelleren Budgetierungsanwendungen und Zahlungsanwendungen zu ermöglichen. Es gibt keinen Grund, warum Ihr Coinbase-Konto oder Ihre Compound-Brieftasche längerfristig nicht darin enthalten sein könnten, sodass Sie es verfolgen und für viele andere traditionelle Anwendungen verwenden können. "

Nach Groses persönlicher Meinung haben „Protokolle wie Compound, die einen APY für Krypto-Assets bereitstellen, lange auf sich warten lassen und sind ein wirklich aufregender und sehr interessanter Schritt, denn dann beginnt man, das finanzielle Ökosystem und den gesamten Raum dafür zu haben Kreditgeber. "

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Keith Grose, Leiter Großbritannien bei Plaid
Quelle: Plaid

Ein weiterer Bereich, der Grose begeistert, sind dezentrale Terminbörsen wie der von Andreessen Horowitz unterstützte dYdX.

"Was Sie zu sehen bekommen, zum Guten oder zum Schlechten, sind einige Aspekte traditioneller High-Tech-Handelsunternehmen, die auf der DeFi-Seite zu Privatanlegern kommen", sagte Grose. "Darin liegt die Gefahr. Aber ich denke, letztendlich gibt es auch interessante Demokratisierungsaspekte. Kann die durchschnittliche Person in Zukunft auf Finanzinstrumente zugreifen, auf die sie als Privatanleger traditionell nur schwer zugreifen konnte? “

Straffung von DeFi

Die praktischen Möglichkeiten von Plaid, selbst eine ganzheitliche Sicht auf alle Ihre Assets mit Echtzeitdaten zu erhalten, die in einen soeben getätigten Krypto-Handel ein- und ausgehen, bleiben Pole, abgesehen von DeFi, das die Idee des dezentralen Austauschs kombiniert (DEXs) mit Krypto-Kreditvergabe, wobei ein Steroid-Schuss mit Token-Tropfen hinzugefügt wird, um die Liquidität zu steigern.

In Zukunft könnte ein Fintech-Sanitärunternehmen wie Plaid eine Rolle dabei spielen, den Zugang zu Bereichen wie DeFi weniger entmutigend zu gestalten, sagte Howard Krieger, CEO der Digital Asset Lending-Plattform Residual.

"Damit jemand DeFi verwenden kann, muss er eine Reihe von Vertrauensübungen durchlaufen, bevor er teilnehmen kann", sagte Krieger. „Ein Unternehmen wie Plaid kann eine ganze Reihe von Risiken eliminieren, da es Informationen enthält und verschiedene Parteien miteinander verbinden kann. Wenn Plaid bereits überprüft hat, wer ich bin, verschwindet diese KYC / AML-Anforderung. So kann ich sehen, wo ein Sanitärunternehmen wie Plaid viele Back-Office-Prozesse rationalisieren kann. “

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Der Grund, warum Plaid einen explosiven Einfluss hatte, ist laut Grose, dass Sie zum Erstellen von Anwendungen wie Venmo, Robinhood und Coinbase in der Lage sein müssen, Bankkonten einfach zu verbinden, Geld zu authentifizieren und zu überweisen – und eine raffinierte Benutzererfahrung aufzubauen um das ist wesentlich.

"Wenn Sie darüber nachdenken, was für den Start von DeFi erforderlich ist, dreht sich viel um die Benutzererfahrung und darum, diese für Leute zugänglich zu machen, die nicht wirklich tief in Krypto versunken sind", sagte Grose. "Ich denke, Sie werden Rollen für Spieler wie uns sehen, die dem Ökosystem helfen, sich längerfristig zu entwickeln, weil eines der Dinge, die DeFi zurückhalten, ist, dass es immer noch viel Arbeit ist, tatsächlich in Betrieb zu gehen. Man muss ziemlich tief in eine Wissensbasis eintauchen, um wirklich loszulegen. “

Kambrischer Sumpf

Es ist schwer zu erkennen, wie die pseudonymen Cluster von Kreditgebern und Kreditnehmern von DeFi traditionelle Fintechs wie Funding Circle oder SoFi gegenseitig befragen könnten, die darauf angewiesen sind, so viel wie möglich über Gegenparteien auf der Plattform zu wissen.

"Das ist definitiv eine Schwierigkeit", sagte Grose. "Wenn sich alles hinter der Brieftaschenadresse verbirgt, verstößt dies völlig gegen die Vorschriften, die Sie für die Kreditvergabe in institutioneller oder traditioneller Hinsicht haben müssen." Irgendwann müssen dort Brücken gebaut werden. “

Aber wie eine kürzlich erschienene Stellungnahme zu CoinDesk hervorhebt, weiß niemand, was an Land kriechen und sich aus dem Kambriumsumpf der Krypto entwickeln wird.

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Für Paul Brody, Blockchain-Leiter bei EY und Mitbegründer des auf Ethereum basierenden Baseline-Protokolls, besteht die Priorität darin, DeFi mit Datenschutz in Einklang zu bringen, damit Unternehmen es nutzen können.

"Ich hoffe, dass DeFi dorthin steuert", sagte Brody. „Im Moment ist SushiSwapping als Verbraucherprodukt bei all dieser Ertragslandwirtschaft interessant, aber nicht nützlich. Der Zweck der Finanzmärkte besteht darin, Kapital für die produktive Nutzung bereitzustellen. Ich bin mir nicht sicher, ob das hier passiert. "

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