Was DeFi von InFi lernen kann

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Leah Callon-Butler, eine Kolumnistin von CoinDesk, ist Direktorin von Emfarsis, einem Beratungsunternehmen, das sich auf die Rolle der Technologie bei der Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung in Asien konzentriert.

Es gibt 1,7 Milliarden Menschen ohne Bankverbindung auf der ganzen Welt, und wenn Sie die Gelegenheit hätten, jeden einzelnen von ihnen zu fragen, was sie letztendlich wollten, bezweifle ich, dass einer von ihnen sagen würde: Ein Bankkonto. In traditionellen Kreisen wird das grüne Licht einer Bank für Transaktionen jedoch als der Heilige Gral der finanziellen Eingliederung angesehen.

Stattdessen haben die Entwicklungsländer eine Fülle von gemeindenahen Systemen geschaffen, die auf gemeinsamen Werten beruhen, um zu ihren eigenen Bedingungen eine wirtschaftliche Stärkung zu erreichen. Durch die Untersuchung dieser informellen Kooperationssysteme können wir Möglichkeiten für Blockchain aufdecken, um bestehende Praktiken zu verbessern oder positive Auswirkungen zu skalieren. Dieser Ansatz zur Produktentwicklung kann zu umfassenderen Lösungen und einem besseren Weg zur Benutzerakzeptanz führen.

Nehmen wir den Paluwagan der Philippinen als Anwendungsfall.

Siehe auch: Leah Callon-Butler – Um das Potenzial der Waage zu erkennen, schauen Sie sich die Philippinen an, nicht die USA

In seiner einfachsten Form: Ein Paluwagan ist eine Gruppe von Menschen, die beschließen, ihr Geld zum Zweck des Sparens zusammenzulegen. Sie einigen sich mündlich auf einige grundlegende Begriffe, wie z. B. wie viel jeder beitragen wird und wie oft beispielsweise 1.000 Pesos von jedem Gruppenmitglied pro Zahltag. Dann wechseln sie sich ab, um den Topf mit Bargeld einzusammeln.

In diesem Beispiel würde ein Paluwagan von acht Personen, die alle zwei Wochen bezahlt werden, 16 Wochen lang laufen, und jedes Mal, wenn sie ihre Einzahlungen tätigen, kann eine Person das gesamte Kätzchen von 8000 Pesos abheben. Je mehr Leute in der Gruppe sind, desto höher ist die Auszahlung.

Da keine Depotbank erforderlich ist, gilt diese Version eines Paluwagan als transparent und effizient, ohne dass Aufzeichnungen erforderlich sind. Es ist auch einfach, Mitglied zu werden, da die Mitgliedschaft ausschließlich auf sozialem Kapital basiert. Das einzige Qualifikationskriterium besteht darin, dass sich die Teilnehmer gegenseitig vertrauen. Daher ist die Praxis bei Mitarbeitern, Nachbarn und anderen befreundeten Gruppen beliebt.

Das Element der gemeinsamen Rechenschaftspflicht überzeugt die Menschen, ihre Beiträge pünktlich zu leisten, und bietet Motivation und Disziplin zum Sparen sowie die Idee, dass die Gruppenleistung zu höheren Ergebnissen führt.

Das Erkennen des impliziten sozialen Werts in bestehenden informellen Systemen bietet Technologen die Möglichkeit, einige der hartnäckigsten Herausforderungen der Welt anzugehen.

Es macht auch mehr Spaß. Während das Hauptziel eines Paluwagan darin besteht, die finanziellen Ziele der Gruppe zu erreichen, ist es auch eine Gelegenheit, Kontakte zu knüpfen und Kontakte zu knüpfen, Beziehungen zu vertiefen und ein Gemeinschaftsgefühl aufzubauen.

"Ich habe versucht, Geld auf mein Bankkonto zu sparen, aber als Einzelner ohne große Verantwortung war es damals schwierig", sagte Gerard, ein junger philippinischer Profi, der sich mit Arbeitskollegen einem Paluwagan anschloss und 20.000 Pesos sparte, um einen Laptop zu kaufen. hat mir kürzlich erzählt.

"In einem Paluwagan zu sein, ist eine gute Möglichkeit, Geld zu sparen, da Sie das Verantwortungsbewusstsein haben, es jeden Zahltag zu bezahlen, und Sie sicherstellen, dass Sie Ihr Budget dafür einplanen", sagte er.

Andere Mitglieder des Paluwagan, die mit Kindern verheiratet waren, setzten das Geld für besondere Anlässe wie Geburtstage oder Familienferien oder zur Zahlung von Schulgebühren ein.

Manchmal meldeten sich diejenigen mit einem bestimmten Datum freiwillig, um ihre Auszahlung zuletzt zu erhalten. Dies ist jedoch riskant, da es auf dem Weg möglicherweise kriminelle Mitwirkende gibt, die das Kopfgeld frühzeitig einziehen und ihre laufenden Verpflichtungen nicht erfüllen, was den Wert des Pots auf der ganzen Linie verringert.

"Es ist leicht, einen Betrüger von Anfang an zu erkennen, wenn er darauf besteht, einer der Ersten zu sein, die ausgezahlt werden", sagte Gerard, der gesehen hat, wie einige paluwaganische Mitglieder direkt nach ihrer Auszahlung vom Erdboden verschwunden sind. "Selbst Ihr vertrauenswürdigster Freund wird dies tun, insbesondere in Unternehmen, in denen Menschen wie Call Center leicht kommen und gehen können."

Das Paluwagan-System ist nicht registriert und nicht reguliert, ohne Garantie, dass Einzelpersonen ihre geplante Auszahlung erhalten. Es gibt auch keinen formellen Beschwerdemechanismus, der es unmöglich macht, einen Rechtsanspruch gegen Schulabbrecher und Betrüger geltend zu machen.

Darüber hinaus hat die philippinische Börsenaufsichtsbehörde Warnungen vor paluwaganischen Betrügereien herausgegeben, die sich über soziale Medien vermehren und enorme Kapitalrenditen versprechen.

Trotzdem bleibt ihre Anziehungskraft stark. Und das nicht nur auf den Philippinen. In Malaysia heißen sie Kutu Funds. In Slumgemeinden in Bolivien, Peru und Argentinien könnten sie genannt werden Vaquita, Reuda oder Pasanaku. Diese informellen Finanzinstitute sind allgemein als Rotating Credit and Savings Association (ROSCA) bekannt und auf der ganzen Welt vertreten. ROSCAs sind schwer zu standardisieren, da ihre Art und ihr Zweck von ihren Mitgliedern, ihren Zielen, ihrer Geschichte und ihrer Kultur abhängen.

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Quelle: Nccaofficial / Creative Commons

Eine Variation der ROSCA ist die Accumulated Savings and Credit Association (ASCA). Anstatt die Auszahlungen zu wechseln, verwendet die ASCA ihre gesammelten Mittel, um Kredite zu vergeben oder in Gemeinschaftsprojekte zu investieren. Nach beispielsweise einem Jahr wird der Fonds mit Zinsen an seine ursprünglichen Mitglieder zurückgezahlt. Das ASCA-Modell kann eine nachhaltigere Alternative zum üblichen Mikrofinanzierungsweg der Bereitstellung von Basiskrediten sein, da letztere bekanntermaßen einen Verschuldungszyklus auslösen.

Die Idee zieht Parallelen zur Bewegung in Richtung dezentrale Finanzen. DeFi ist eine Blockchain-basierte Finanzsoftware, die das traditionelle Bankwesen nachahmt und Dienstleistungen wie Sparfazilitäten, Kredite und Zinserträge bereitstellt. Aufgrund des dezentralen Charakters handelt es sich jedoch um eine offene Peer-to-Peer-Lösung, die von der Community und nicht von einer zentralisierten Behörde kontrolliert wird.

PoolTogether, eine dezentrale Anwendung (dapp) in der Ethereum-Blockchain, weist Ähnlichkeiten mit dem Paluwagan auf. PoolTogether wird als verlustfreie Lotterie vermarktet und bietet Benutzern Anreize, ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum zu bündeln. Am Ende der Laufzeit erhält jeder sein Geld zurück und ein glücklicher Spieler gewinnt die Zinsen, die er während des Lockups für den Fonds verdient hat.

Durch die Nutzung intelligenter Verträge zur automatischen Ausführung nach festgelegten Kriterien kann DeFi die schwachen Vertrauensmechanismen ersetzen, die informellen ROSCAs und ASCAs innewohnen, und gleichzeitig einen Gewinn aus gebundenen Mitteln erzielen. Es negiert auch die Anforderung, dass sich die Gruppe persönlich treffen und mit physischem Geld umgehen muss, was mit dem Aufkommen von COVID-19 zu einem Hauptproblem geworden ist.

Siehe auch: Leah Callon-Butler – Philippinische Pfandhausbank für Krypto-Überweisungen während der Krise

Am interessantesten ist vielleicht, dass für eine DeFi-Brieftasche mit dem Ziel, Krypto benutzerfreundlicher zu gestalten, keine Backup-Startphrase erforderlich ist. Wenn ein Benutzer eine Aktivität ausführen möchte, die ein hohes Maß an Sicherheit erfordert, z. B. das Wiederherstellen einer verlorenen Brieftasche oder das Ausführen einer Transaktion über das Tageslimit hinaus, kann er Freunde oder Familienmitglieder benennen, um die Autorisierung der Anforderung zu unterstützen.

Diese Multisignaturfunktion ähnelt der dreifach verriegelten Geldkassette, die für das Modell der Village Savings and Loan Association (VSLA) charakteristisch ist, das auf einer verantwortungsvollen Unternehmensführung beruht und als robustere Version einer ROSCA oder ASCA anerkannt ist und erfolgreich war Millionen armer Frauen aus Entwicklungsländern dabei zu unterstützen, ihre eigenen Banker und Risikokapitalgeber zu werden. Um die Box zu entsperren, müssen der demokratisch gewählte VSLA-Chef, der stellvertretende Chef und die Kassiererin anwesend sein, da sie jeweils einen anderen Schlüssel für ein separates Vorhängeschloss besitzen.

Das Erkennen des impliziten sozialen Werts in bestehenden informellen Systemen bietet Technologen die Möglichkeit, einige der hartnäckigsten Herausforderungen der Welt anzugehen. Insbesondere hat DeFi das Potenzial, Methoden der Community-Zusammenarbeit, die seit Jahrzehnten, wenn nicht Jahrhunderten bevorzugt werden, effizienter und skalierbarer zu machen. Da unsere ärmsten Gemeinden jedoch immer noch nicht in der Lage sind, einige der grundlegendsten Anforderungen wie Strom, Internetverbindung und Smartphone-Penetration zu erfüllen, ist ein Paluwagan oder vielleicht eine dreifach verriegelte Box für die meisten immer noch die beste Wahl.

Offenlegung

CoinDesk ist führend in Blockchain-Nachrichten und ein Medienunternehmen, das nach höchsten journalistischen Standards strebt und strenge redaktionelle Richtlinien einhält. CoinDesk ist eine unabhängige operative Tochtergesellschaft der Digital Currency Group, die in Kryptowährungen und Blockchain-Startups investiert.

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