Was ist DeFi?

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DeFi ist die Abkürzung für "dezentrale Finanzierung", ein Überbegriff für eine Vielzahl von Finanzanwendungen in Kryptowährung oder Blockchain, die darauf abzielen, Finanzintermediäre zu stören.

DeFi lässt sich von Blockchain inspirieren, der Technologie hinter dem Bitcoin für digitale Währungen, mit der mehrere Unternehmen eine Kopie einer Transaktionshistorie aufbewahren können, was bedeutet, dass sie nicht von einer einzigen zentralen Quelle gesteuert wird. Dies ist wichtig, da zentralisierte Systeme und menschliche Gatekeeper die Geschwindigkeit und Komplexität von Transaktionen einschränken und den Benutzern weniger direkte Kontrolle über ihr Geld bieten können. DeFi unterscheidet sich dadurch, dass es die Verwendung von Blockchain von der einfachen Wertübertragung auf komplexere finanzielle Anwendungsfälle erweitert.

Bitcoin und viele andere digital native Assets unterscheiden sich von herkömmlichen digitalen Zahlungsmethoden, wie sie von Visa und PayPal betrieben werden, indem sie alle Zwischenhändler aus Transaktionen entfernen. Wenn Sie in einem Café mit einer Kreditkarte für Kaffee bezahlen, befindet sich ein Finanzinstitut zwischen Ihnen und dem Unternehmen, das die Kontrolle über die Transaktion hat und die Befugnis behält, sie zu stoppen oder anzuhalten und in seinem privaten Hauptbuch zu erfassen. Mit Bitcoin werden diese Institutionen aus dem Bild herausgeschnitten.

Direktkäufe sind nicht die einzige Art von Transaktion oder Vertrag, die von großen Unternehmen überwacht wird. Finanzanwendungen wie Kredite, Versicherungen, Crowdfunding, Derivate, Wetten und mehr sind ebenfalls in ihrer Kontrolle. Das Ausschalten von Zwischenhändlern aus allen Arten von Transaktionen ist einer der Hauptvorteile von DeFi.

Bevor es allgemein als dezentrale Finanzierung bekannt wurde, wurde die Idee von DeFi oft als „offene Finanzierung“ bezeichnet.

Ethereum-Anwendungen

Die meisten Anwendungen, die sich "DeFi" nennen, basieren auf Ethereum, der zweitgrößten Kryptowährungsplattform der Welt, die sich von Bitcoin dadurch unterscheidet, dass es einfacher ist, andere Arten von dezentralen Anwendungen über einfache Transaktionen hinaus zu erstellen. Diese komplexeren finanziellen Anwendungsfälle wurden bereits 2013 von Vitalik Buterin, dem Erfinder von Ethereum, im ursprünglichen Whitepaper von Ethereum hervorgehoben.

Dies liegt daran, dass die Plattform von Ethereum für intelligente Verträge, die Transaktionen automatisch ausführen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind, viel mehr Flexibilität bietet. Ethereum-Programmiersprachen wie Solidity wurden speziell für die Erstellung und Bereitstellung solcher intelligenten Verträge entwickelt.

Angenommen, ein Benutzer möchte, dass sein Geld am nächsten Dienstag an seinen Freund gesendet wird, jedoch nur, wenn die Temperatur laut weather.com über 90 Grad steigt. Solche Regeln können in einem intelligenten Vertrag geschrieben werden.

Mit intelligenten Verträgen im Kern arbeiten Dutzende von DeFi-Anwendungen auf Ethereum, von denen einige im Folgenden erläutert werden. Ethereum 2.0, ein bevorstehendes Upgrade des zugrunde liegenden Netzwerks von Ethereum, könnte diesen Apps einen Schub verleihen, indem die Skalierbarkeitsprobleme von Ethereum beseitigt werden.

Die beliebtesten Arten von DeFi-Anwendungen sind:

  • Dezentrale Börsen (DEXs): Online-Börsen helfen Benutzern, Währungen gegen andere Währungen auszutauschen, sei es US-Dollar gegen Bitcoin oder Ether gegen DAI. DEXs sind eine heiße Art des Austauschs, bei der Benutzer direkt miteinander verbunden werden, damit sie Kryptowährungen miteinander handeln können, ohne einem Vermittler ihr Geld anzuvertrauen.
  • Stabile Münzen: Eine Kryptowährung, die an einen Vermögenswert außerhalb der Kryptowährung gebunden ist (z. B. Dollar oder Euro), um den Preis zu stabilisieren.
  • Leihplattformen: Diese Plattformen verwenden intelligente Verträge, um Vermittler wie Banken zu ersetzen, die die Kreditvergabe in der Mitte verwalten.
  • "Wrapped" Bitcoins (WBTC): Eine Möglichkeit, Bitcoin an das Ethereum-Netzwerk zu senden, damit das Bitcoin direkt im DeFi-System von Ethereum verwendet werden kann. Mit WBTCs können Benutzer über die oben beschriebenen dezentralen Kreditplattformen Zinsen für das von ihnen geliehene Bitcoin verdienen.
  • Prognosemärkte: Märkte für Wetten auf das Ergebnis zukünftiger Ereignisse wie Wahlen. Das Ziel von DeFi-Versionen von Prognosemärkten ist es, die gleiche Funktionalität ohne Zwischenhändler anzubieten.

Zusätzlich zu diesen Apps sind neue DeFi-Konzepte entstanden:

  • Ertragslandwirtschaft: Für sachkundige Händler, die bereit sind, Risiken einzugehen, gibt es Yield Farming, bei dem Benutzer verschiedene DeFi-Token durchsuchen, um nach Möglichkeiten für höhere Renditen zu suchen.
  • Liquiditätsabbau: Wenn DeFi-Anwendungen Benutzer auf ihre Plattform locken, indem sie ihnen kostenlose Token geben. Dies war die bisher lebhafteste Form der Ertragslandwirtschaft.
  • Zusammensetzbarkeit: DeFi-Apps sind Open Source, dh der Code dahinter ist für jedermann öffentlich zugänglich. Daher können diese Apps verwendet werden, um neue Apps mit dem Code als Bausteine ​​zu "komponieren".
  • Geld Legos: Anders ausgedrückt: DeFi-Apps ähneln Legos. Die Spielzeugblöcke, mit denen Kinder zusammenklicken, um Gebäude, Fahrzeuge usw. zu bauen. DeFi-Apps können ähnlich wie "Money Legos" zusammengeschnappt werden, um neue Finanzprodukte zu entwickeln.

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Quelle: Justin Sullivan / Getty Images

Leihplattformen

Kreditmärkte sind eine beliebte Form von DeFi, die Kreditnehmer mit Kreditgebern von Kryptowährungen verbindet.
Eine beliebte Plattform, Compound, ermöglicht es Benutzern, Kryptowährungen auszuleihen oder ihre eigenen Kredite anzubieten. Benutzer können mit Zinsen Geld verdienen, um ihr Geld auszuleihen. Compound legt die Zinssätze algorithmisch fest. Wenn also eine höhere Nachfrage nach dem Ausleihen einer Kryptowährung besteht, werden die Zinssätze erhöht.

DeFi-Kredite basieren auf Sicherheiten. Um einen Kredit aufzunehmen, muss ein Benutzer Sicherheiten stellen – häufig Ether, das Zeichen, das Ethereum antreibt. Das bedeutet, dass Benutzer ihre Identität oder die damit verbundene Kreditwürdigkeit nicht preisgeben, um einen Kredit aufzunehmen. So funktionieren normale Nicht-DeFi-Kredite.

Stabile Münzen

Eine andere Form von DeFi ist die Stablecoin. Kryptowährungen unterliegen häufig stärkeren Preisschwankungen als Fiat. Dies ist keine gute Qualität für Leute, die wissen möchten, wie viel ihr Geld in einer Woche wert sein wird. Stablecoins binden Kryptowährungen an Nicht-Kryptowährungen wie den US-Dollar, um den Preis unter Kontrolle zu halten. Wie der Name schon sagt, zielen Stablecoins darauf ab, Preisstabilität zu bringen.

Prognosemärkte

Eine der ältesten DeFi-Anwendungen, die auf Ethereum leben, ist ein sogenannter „Prognosemarkt“, auf dem Benutzer auf das Ergebnis eines Ereignisses setzen, z. B. „Wird Donald Trump die Präsidentschaftswahlen 2020 gewinnen?“.

Das Ziel der Teilnehmer ist natürlich, Geld zu verdienen, obwohl Prognosemärkte manchmal Ergebnisse besser vorhersagen können als herkömmliche Methoden wie Umfragen. Zu den zentralisierten Prognosemärkten mit guten Erfolgsbilanzen in dieser Hinsicht gehören Intrade und PredictIt. DeFi hat das Potenzial, das Interesse an Prognosemärkten zu steigern, da diese traditionell von Regierungen missbilligt und häufig geschlossen werden, wenn sie zentral betrieben werden.

DeFi FAQ

Wie verdiene ich mit DeFi Geld?

Der Wert, der in Ethereum DeFi-Projekten gebunden ist, ist explodiert. Berichten zufolge verdienen viele Benutzer viel Geld.

Mit den oben erwähnten Ethereum-basierten Kredit-Apps können Benutzer „passives Einkommen“ erzielen, indem sie ihr Geld ausleihen und Zinsen aus den Krediten generieren.
Die oben beschriebene Ertragslandwirtschaft hat das Potenzial für noch größere Erträge, jedoch mit einem höheren Risiko. Benutzer können den Kreditaspekt von DeFi nutzen, um ihre Krypto-Assets für die bestmögliche Rendite zu nutzen. Diese Systeme sind jedoch in der Regel komplex und weisen häufig keine Transparenz auf.

Ist eine Investition in DeFi sicher?

Nein, es ist riskant. Viele glauben, dass DeFi die Zukunft des Finanzwesens ist und dass eine frühzeitige Investition in die disruptive Technologie zu massiven Gewinnen führen könnte.

Für Neulinge ist es jedoch schwierig, die guten von den schlechten Projekten zu trennen. Und es gab viele schlechte.

Da DeFi bis 2020 an Aktivität und Beliebtheit zugenommen hat, sind viele DeFi-Anwendungen wie die Meme Coin YAM abgestürzt und verbrannt, wodurch die Marktkapitalisierung innerhalb von 35 Minuten von 60 Mio. USD auf 0 USD gestiegen ist. Andere DeFi-Projekte, einschließlich Hotdog und Pizza standen vor dem gleichen Schicksal, und viele Investoren verloren viel Geld.

Außerdem sind DeFi-Fehler leider immer noch sehr häufig. Intelligente Verträge sind leistungsstark, können jedoch nicht geändert werden, sobald die Regeln in das Protokoll integriert wurden. Dadurch werden Fehler häufig dauerhaft und erhöhen somit das Risiko.

Wann wird DeFi zum Mainstream?

Während immer mehr Menschen von diesen DeFi-Anwendungen angezogen werden, ist es schwer zu sagen, wohin sie gehen werden. Vieles davon hängt davon ab, wer sie nützlich findet und warum. Viele glauben, dass verschiedene DeFi-Projekte das Potenzial haben, zu werden die nächste RobinhoodSie ziehen Horden neuer Benutzer an, indem sie Finanzanwendungen integrativer und offener für diejenigen machen, die traditionell keinen Zugang zu solchen Plattformen haben.

Diese Finanztechnologie ist neu, experimentell und nicht unproblematisch, insbesondere im Hinblick auf Sicherheit oder Skalierbarkeit.

Entwickler hoffen, diese Probleme irgendwann zu beheben. Ethereum 2.0 könnte Skalierbarkeitsprobleme durch ein Konzept lösen, das als Sharding bezeichnet wird. Auf diese Weise kann die zugrunde liegende Datenbank in kleinere Teile aufgeteilt werden, die für einzelne Benutzer leichter zu verwalten sind.

Wie wird sich Ethereum 2.0 auf DeFi auswirken?

Ethereum 2.0 ist kein Allheilmittel für alle Probleme von DeFi, aber es ist ein Anfang. Andere Protokolle wie Raiden und TrueBit sind ebenfalls in Arbeit, um die Skalierbarkeitsprobleme von Ethereum weiter anzugehen.

Wenn diese Lösungen umgesetzt werden, haben die DeFi-Experimente von Ethereum eine noch bessere Chance, echte Produkte zu werden und möglicherweise sogar zum Mainstream zu werden.

Bitcoin als DeFi

Während Ethereum in der DeFi-Welt der Spitzenreiter ist, teilen viele Befürworter von Bitcoin das Ziel, den Mittelsmann aus komplexeren Finanztransaktionen herauszuschneiden, und sie haben mithilfe des Bitcoin-Protokolls Methoden entwickelt, dies zu tun.

Unternehmen wie DG Labs und Suredbits arbeiten beispielsweise an einer Bitcoin DeFi-Technologie, die als diskrete Protokollverträge (DLC) bezeichnet wird. DLC bietet eine Möglichkeit, komplexere Finanzkontrakte wie Derivate mit Hilfe von Bitcoin auszuführen. Ein Anwendungsfall von DLC besteht darin, Bitcoin nur dann an jemanden auszuzahlen, wenn bestimmte zukünftige Bedingungen erfüllt sind. Wenn beispielsweise die White Sox ihr nächstes Baseballspiel gewinnen, wird das Geld an den Gewinner ausgegeben.

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