Winklevoss-Led Gemini Exchange hat jetzt eine eigene Versicherungsgesellschaft


Gemini, die von Cameron und Tyler Winklevoss gegründete Krypto-Börse, hat eine eigene Versicherungsgesellschaft gegründet, um Kunden vor dem möglichen Verlust von Münzen aus ihren Offline-Tresoren zu schützen – mit einem möglicherweise rekordverdächtigen Deckungslimit von 200 Millionen US-Dollar.

Am Donnerstag wird bekannt gegeben, dass der neue „Captive“ Kunden von Gemini Custody, dem Krypto-Kühlhausdienst der Gemini Trust Company, versichert. In der Regel decken die Richtlinien für die Kühllagerung Verluste aufgrund von Insiderdiebstahl und -absprachen sowie die Zerstörung privater Schlüssel durch Naturkatastrophen wie Überschwemmungen, Erdbeben usw. ab. Kaltlagerung bezieht sich auf die Praxis, die kryptografischen Schlüssel, die eine Kryptobörse steuern, offline zu halten, auf einem vom Internet getrennten Hardwaregerät oder auf einem in einem Safe eingeschlossenen Zettel.

Abgesehen von ihrer Größe ist die Gemini-Police ein weiteres Zeichen dafür, dass das einst magere Angebot an Versicherungsschutz für Kryptofirmen wächst – auch wenn sie einen Teil davon schaffen müssen. Im vergangenen Jahr kündigten der Versicherungsmakler Aon und die Krypto-Börse Coinbase Pläne zur Gründung einer Captive an. Erstere gaben an, dass sie Captive-Erstellungsabkommen mit anderen Börsen in der Pipeline hätten.

Die neue Police von Gemini, die die firmeneigene Versicherung durch die Deckung durch externe Versicherer ergänzt, hat "das derzeit weltweit größte Limit an Versicherungsschutz, das von einem Krypto-Depotbank zur Verfügung gestellt wird", sagte Yusuf Hussain, der Risikoleiter des Unternehmens.

Er mag Recht haben, obwohl es auf diesem Markt schwierig ist, einen Vergleich zwischen Äpfeln anzustellen. Coinbase hat angekündigt, 255 Millionen US-Dollar für Vermögenswerte in Online- oder Hot-Wallets zu haben, während die neue Gemini-Richtlinie die Kühllagerung vorsieht. Andere große Kryptoversicherungsangebote wurden zuvor vom Versicherungsmakler Marsh's Blue Vault gemeldet, der 150 Millionen US-Dollar für Münzen zur Verfügung stellte, die im Kühlhaus aufbewahrt wurden.

Geminis firmeneigene Versicherungsgesellschaft wird nach dem mysteriösen Schöpfer von Bitcoin "Nakamoto" genannt und von der Bermuda Monetary Authority (BMA) lizenziert. Die Karibikinsel ist aufgrund ihres günstigen regulatorischen Umfelds ein beliebter Standort für Versicherungsträger, insbesondere wenn es um maßgeschneiderte Produkte und Unternehmen wie Captives geht.

Um es klar auszudrücken: Als Gefangener versichert Nakamoto nur Zwillinge, keine Konkurrenten.

Rückversicherungszugang

Captive Insurance-Tochtergesellschaften, die sich zu 100% im Besitz der versicherten Firma befinden, sind seit langem in der traditionellen Unternehmenswelt verbreitet und werden von Fortune-500-Unternehmen häufig als kostensparend angesehen.

Wenn es um Kryptografie geht, bieten Gefangene eine formalere Art der Deckung als die Selbstversicherung, was viele große Börsen tun, indem sie einfach einen großen Vorrat an Bitcoin bereithalten. Der Captive-Weg ist in dieser Hinsicht vorteilhaft, da er den Zugang zu Rückversicherungsmärkten ermöglicht (eine Form der Versicherung, die von Versicherungsunternehmen zur Risikominderung abgeschlossen wird).

"Ein Captive erweitert wirklich den Zugang von Gemini zu Rückversicherungsmärkten, zu dem sie zuvor keinen Zugang gehabt hätten", sagte Sarah Downey, Co-Leiterin des Digital Asset Risk Transfer-Teams bei Marsh, die zusammen mit Aon die Vertragsgestaltung unterstützte. "In gewisser Weise haben sie die Möglichkeit, mehr Abdeckung und möglicherweise eine bessere Rate zu erschließen."

Aon fungiert als Captive Manager von Gemini, während Marsh die Überdeckung (Deckung gegen Verluste, die über die Deckung der Nakamoto-Captive-Einheit hinausgeht) über den Direktversicherungsmarkt abwickelt.

Die übermäßige Deckung wurde größtenteils durch die Marsh Blue Vault-Einrichtung aufgebracht und von dem Lloyd's-Syndikat Arch Insurance International in Großbritannien geleitet, sagte Downey.

Laut Hussain handelt es sich um eine Kombination aus firmeneigener und traditioneller Versicherung mit einem Gesamtvolumen von 200 Millionen US-Dollar.

"Der Captive ist die primäre Schicht, und die traditionellen Versicherungsmärkte übernehmen die überschüssigen Schichten – und darüber hinaus können Kunden auf Kundenbasis zusätzliche Versicherungen abschließen", sagte er.

Er würde nicht offenlegen, wie viel davon von Gemini selbst in Form des Captive verblüfft wird, sagte aber: "Ein Großteil davon wird von den traditionellen Versicherungsmärkten bereitgestellt."

Selbstversicherung?

Der Gefangene von Nakamoto vervollständigt das Versicherungs-Triumvirat von Gemini. Erstens sind US-Dollar-Kundeneinlagen für eine FDIC-Versicherung (bei Drittbanken, einschließlich kryptofreundlichem Silvergate) berechtigt und mit bis zu 250.000 US-Dollar gedeckt.

Der zweite Teil beinhaltete ein von Deloitte durchgeführtes SOC2-Sicherheitsaudit, das es Gemini ermöglichte, eine Hot Wallet-Deckung für an der Börse gehaltene Gelder zu erreichen, ein Geschäft, das auch von Marsh vermittelt wurde.

Laut Hussain gelang es Gemini bereits 2018, Deckung für seine heißen Brieftaschen zu erlangen – als die Underwriter nur einen geringen Appetit auf diese Art von Risiko hatten -, da die Prüfung und die Fähigkeit, dies nachzuweisen, keine einzige Fehlerquelle darstellten.

Er befragte die Grenzen des Angebots für Hot Wallet Cover und sagte: "Es hat ein anderes Risikoprofil und unsere Underwriter hindern uns daran, den Betrag offenzulegen."

Einige im Kryptoraum haben vorgeschlagen, dass das Betreiben eines Gefangenen wirklich dasselbe ist wie das Selbstversichern. Laut Hussain wird der Ansatz von Gemini zur Regulierung (die Börse verfügt über eine Vertrauenslizenz des New Yorker Finanzministeriums) jedoch im Captive-Modell fortgeführt und die beiden Versicherungsansätze seien „sehr unterschiedlich“.

"Die von einer geregelten Gerichtsbarkeit wie Bermuda geforderten Kapitalreserven bringen dem Captive eine aufsichtsrechtliche Kontrolle ein", sagte er.

Im Gegensatz dazu „kann eine Börse mit Selbstversicherung 100 Millionen US-Dollar beiseite legen, und wenn es eng wird, können sie diese 100 Millionen US-Dollar wiederverwenden, ohne irgendjemanden zu benachrichtigen und zu sagen:„ Hey, wir müssen das woanders investieren. “

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