Zentralbanken sind Datenschutzanbieter der letzten Instanz

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J.P. Koning, ein CoinDesk-Kolumnist, arbeitete als Aktienforscher bei einer kanadischen Maklerfirma und ist Finanzautor bei einer großen kanadischen Bank. Er betreibt den beliebten Moneyness-Blog.

Haben sich die Zentralbanken stillschweigend dazu entschlossen, Befürworter der Privatsphäre der Verbraucher zu werden?

Es scheint auf jeden Fall so. Bereits 2017 erklärte die dänische Zentralbank, es sei „nicht angemessen oder akzeptabel“, eine anonyme digitale Währung für den öffentlichen Gebrauch auszugeben. In einem kürzlich erschienenen Papier der Bank of Canada wird jedoch die Idee vertreten, digitale Währungen mit „erweiterten Datenschutzfunktionen“ auszugeben. Es ist fast so, als wären Zentralbanker in den letzten 24 Monaten zu Bitcoinern (oder zumindest Zcashern) geworden.

Ich denke, diese Befürwortung ist wahrscheinlich eine gute Sache. Aber es ist noch im Anfangsstadium. Wer weiß, wohin es führen wird?

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Die Zentralbanker waren immer etwas verlegen über die Rolle, die sie bei der Gewährleistung des Datenschutzes bei Zahlungen spielen. Banknoten, ein Zentralbankmonopol, werden häufig von Menschen aus allen Lebensbereichen verwendet. Aber sie sind besonders wichtig für Leute in der kriminellen und unterirdischen Wirtschaft, die ihre Spuren verwischen müssen. Das ist nicht die Art von Kundenbasis, mit der man prahlt.

Kriminelle sind jedoch nicht mehr die einzigen Anonymitätssuchenden. Normale Leute in der legalen Wirtschaft machen sich zunehmend Sorgen um ihre finanzielle Privatsphäre. Da immer mehr unserer Zahlungen in die digitale Welt gezogen werden, wo sie von datenschnüffelnden Unternehmen und Regierungen genutzt werden können, wollen wir Schutz.

Banknoten sind eine der wenigen Möglichkeiten, um zu steuern, wie viele unserer persönlichen Daten an diese Schnüffler abgegeben werden. Und so haben sich die Zentralbanker versehentlich in die Rolle des führenden Anbieters der finanziellen Privatsphäre für den Einzelhandel gedrängt.

Jetzt unternehmen die Zentralbanker vorläufig die nächsten Schritte. Warum nicht formell einen proaktiven Ansatz zum Schutz der finanziellen Privatsphäre von Einzelpersonen verfolgen, anstatt die Rolle versehentlich zu übernehmen?

Datenschutz als öffentliches Gut

Während es schwierig ist, den Beginn der Verschiebung zu bestimmen, könnte es 2018 gewesen sein, als Christine Lagarde, die scheidende Leiterin des Internationalen Währungsfonds, es wagte, vorzuschlagen, dass die Zentralbanken ihr eigenes digitales Geld ausgeben sollten, eine der öffentlichen Richtlinien Zu erwägenswerte Ziele sollten „Datenschutz bei Zahlungen“ sein.

Vor allem die Debatte über die Ausgabe einer sogenannten digitalen Zentralbankwährung (CBDC) treibt dieses aufkommende Mandat voran. Etwas von Grund auf neu zu entwerfen, zwingt die Zentralbanken, sich zu fragen, ob sie verpflichtet sind, der Öffentlichkeit digitale Privatsphäre zu bieten, und wenn ja, wie privat sie es wagen, das Zeug herzustellen.

Zum Glück für die heutigen CBDC-Architekten wurde die intellektuelle Grundlage für den Datenschutz bei Zahlungen vor langer Zeit festgelegt. Viele CoinDesk-Leser werden mit der Gruppe der respektlosen Cypherpunks vertraut sein, die in den 1980er, 1990er und 2000er Jahren aktiv waren und über die Vorzüge von elektronischem Geld debattierten. Dazu gehören unter anderem David Chaum, Hal Finney und schließlich Satoshi Nakamoto.

Bedeutet ein „ausgewogener“ Datenschutzansatz eine CBDC-Hintertür für die Strafverfolgung durch die Regierung? Viele von uns würden sich darüber sträuben.

Die Debatte über Datenschutz und CBDC stützt sich tatsächlich auf einen zweiten und weniger bekannten Strom von Denkern, die mit der US-Notenbank in Verbindung stehen. Sie sind Charles Kahn, James McAndrews und William Roberds. Ausgehend von einem gemeinsamen Interesse an Clearing- und Abwicklungssystemen für Zentralbanken begann dieses Trio von Ökonomen im Jahr 2000 mit „A Theory of Transactions Privacy“, die finanzielle Privatsphäre zu untersuchen. In diesem Papier schlugen sie vor, die „dunkle Seite“ der Informationsrevolution sei „ein damit einhergehender Verlust der Privatsphäre“, und entwickelten ein Wirtschaftsmodell, um den Umfang des Problems zu bestimmen.

Die Arbeit von Kahn, McAndrews und Roberds unterstreicht konsequent die wirtschaftlichen Vorteile des Zahlungsschutzes – und das nicht nur für Kriminelle. Wenn Informationen aus legalen Transaktionen genutzt werden können, beispielsweise weil sie Teilnehmer auf die lästige Mailingliste eines Vermarkters bringen könnten, entscheiden sich legitime Käufer oder Verkäufer möglicherweise dafür, die Transaktion überhaupt nicht durchzuführen. Und so ist die Wirtschaft nicht voll ausgelastet.

Die drei Ökonomen schlugen vor, dass die Existenz einer datenschutzfreundlichen Zahlungsschiene die Verbraucher befähigen könnte, indem sie ihre persönlichen Daten schützen. Und so könnte eine Zahlung erfolgen, die ansonsten als zu gefährlich eingestuft worden wäre. Mehr Handel macht die Welt besser.

Kahn, McAndrews und Roberds haben durch ihre Arbeit eine Sprache geschaffen, auf die die Zentralbanker fast zwei Jahrzehnte später endlich zurückgreifen. Unter Berufung auf diese frühere Arbeit haben die Ökonomen Rodney Garrat und Maarten van Oordt kürzlich in einem Mitarbeiterpapier der Bank of Canada vorgeschlagen, dass der Datenschutz bei Zahlungen als ein Problem angesehen werden könnte öffentliches Gut.

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Was bedeutet es zu sagen, dass Privatsphäre ein öffentliches Gut ist? Eine nützliche Analogie könnte die Strategie sein, Masken zu tragen, um COVID-19 zu bekämpfen. Der Hauptgrund, eine Maske zu tragen, besteht nicht unbedingt darin, sich selbst zu schützen, sondern andere vor dem Virus zu schützen. Das Nettoergebnis, eine gesunde Bevölkerung, macht es allen besser. Ebenso mit Privatsphäre. Durch die Entscheidung, die Privatsphäre beim Einkaufen zu schützen, wird es für einen Snoop schwieriger, die Daten zu nutzen, um andere auszunutzen.

Garratts und van Oordts öffentliches Gut Das Argument für die Privatsphäre wurde kürzlich von Sriram Darbha und Rakesh Arora, zwei Forschern der Bank of Canada, angeführt. Sie haben einen technischen Überblick darüber verfasst, wie ein CBDC die Privatsphäre einbeziehen kann. Es listet eine Reihe von Techniken auf, darunter Zero-Knowledge-Proofs, die Technologie, die den Datenschutz für Münzen bestimmt.

Dharba und Arora erwähnen in ihrer Arbeit die Idee einer „hybriden Privatsphäre“. Wann immer sich Zentralbanker zum Thema Datenschutz und CBDC äußern, haben sie im Allgemeinen darauf geachtet, ein Gleichgewicht zwischen der Bereitstellung von Datenschutz und dem Schutz vor schlechten Akteuren zu finden. "Würden die Zentralbanken zur Rettung springen und eine vollständig anonyme digitale Währung anbieten?" fragte Christine Lagarde im Jahr 2018. „Sicher nicht. Dies wäre eine Goldgrube für Kriminelle. “

Darbha und Arora verfolgen ebenfalls diesen ausgewogenen Ansatz. Unter "hybrider Datenschutz" kann ein potenzieller CBDC Benutzern innerhalb von Grenzen "maximale Privatsphäre" ermöglichen. Aber alles, was über einem festen Betrag liegt, wäre nicht mehr geschützt. Und so würde vermutlich das organisierte Verbrechen davon abgehalten, das System zu nutzen.

Es ist schwer sicher zu wissen, ob der „ausgewogene“ Datenschutzansatz eines Zentralbankers die Messlatte erfüllt, die von einer aufstrebenden Gruppe von Datenschutzkonsumenten festgelegt wird. Jerry Brito, Executive Director des Coin Center und häufiger Kommentator für digitale Privatsphäre, schlägt vor, dass ein CBDC „so privat wie möglich“ sein sollte. Damit meine ich so anonym wie physisches Geld. “

Bis zu diesem Grad an Anonymität fallen Kosten an, räumt Brito ein. Beamte können jedoch daran arbeiten, Missbräuche zu kontrollieren, indem sie dasselbe Regime anwenden, das sie für den Umgang mit Bargeldmissbrauch entwickelt haben. Beispielsweise müssen sie für alle Zahlungen über 10.000 US-Dollar Bericht erstatten.

Werden die Zentralbanker bereit sein, so weit zu gehen, und wenn ja, werden die Regulierungsbehörden der Geldwäsche dies zulassen?

Bedeutet ein „ausgewogener“ Datenschutzansatz eine CBDC-Hintertür für die Strafverfolgung durch die Regierung? Viele von uns würden sich darüber sträuben – wir haben alle Edward Snowdons Enthüllungen über die Missbräuche der National Security Agency gelesen. Alex Gladstein, Chief Strategy Officer bei der Human Rights Foundation, ist skeptisch und sagt mir, es sei "unvernünftig zu erwarten, dass die US-Regierung ein CBDC-System aufbaut, das nicht bei allen Transaktionen eine Hintertür hat".

Komplexes Projekt

Aber stellen wir uns für einen Moment vor, dass eine Zentralbank tut eine wirklich anonyme digitale Währung ausgeben, eine ohne Hintertüren. Warum sollte die Öffentlichkeit es glauben? Die Datenschutztechnologie wird wahrscheinlich unter der Haube aufbewahrt. Und selbst wenn wir darunter sehen könnten, wäre der Code für die meisten von uns Kauderwelsch.

Darbha und Arora schlagen vor, das Vertrauen durch „Bewertungen von Drittanbietern“ zu stärken. Aber in einer Zeit, in der Vertrauen knapp ist, brauchen wir möglicherweise eine vierte Partei, um die dritte Partei zu überprüfen? Ein fünfter, um den vierten zu überprüfen? Diese Kette kann für immer weitergehen.

Eine weitere Herausforderung wird darin bestehen, eine ausreichend große Basis von CBDC-Benutzern aufzubauen, um die von Garratt und van Oordt zu nutzen öffentliches Gut Art der Privatsphäre. Kehren Sie für einen Moment zu unserer Maskenanalogie zurück. Selbst wenn es viele Masken gibt, heißt das nicht, dass genug Leute sie benutzen werden. Und so gewinnt der Virus.

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Ebenso mit Privatsphäre. Selbst wenn die Zentralbank der Öffentlichkeit erstklassige Privatsphäre bietet, bleiben viele Menschen wahrscheinlich nur bei ihrer Kreditkarte. Und damit ergibt sich keiner der öffentlichen Vorteile der Privatsphäre. Die Schnüffler gewinnen. Ich nehme an, dass die Verwendung von CBDC gesetzlich vorgeschrieben sein könnte, aber das scheint ein Schritt zu weit zu sein.

Wie Sie sehen, ist ein datenschutzfreundliches CBDC ein komplexes und ehrgeiziges Projekt. Ich begrüße die Zentralbanker für ihre ersten Schritte. Aber ein Teil von mir befürchtet, dass sie mehr abbeißen, als sie kauen können.

Das bringt uns zurück zu Charles Kahn, der vorschlägt, was für Zentralbanker eine einfachere Rolle sein könnte. Anstatt sich direkt an der Ausgabe von digitalem anonymem Geld zu beteiligen, sollten Zentralbanker möglicherweise nur die finanzielle Anonymität regulieren und standardisieren. Dies würde es dem privaten Sektor überlassen, die verschiedenen Datenschutzbedürfnisse der Öffentlichkeit unter dem wachsamen Auge der Zentralbank zu erfüllen. Und lassen Sie die Zentralbanker weniger kritisieren.

Offenlegung

CoinDesk ist führend in Blockchain-Nachrichten und ein Medienunternehmen, das nach höchsten journalistischen Standards strebt und strenge redaktionelle Richtlinien einhält. CoinDesk ist eine unabhängige operative Tochtergesellschaft der Digital Currency Group, die in Kryptowährungen und Blockchain-Startups investiert.

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