Zentralbanker, Experten skizzieren mögliche Szenarien für die Einführung von CBDC

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Digitale Währungen der Zentralbank (CBDCs) können weitreichende Auswirkungen auf das globale Kräfteverhältnis in Finanzen und Politik haben, aber die optimalen Szenarien für die Einführung müssen noch gefunden werden.

Dies sind einige der Ideen, die die Diskussionsteilnehmer am Mittwoch über Chinas digitales Yuan-Projekt geäußert haben. Das Panel wurde von Policy 4.0, einem in Bangalore, Indien, ansässigen Think Tank, organisiert, der kürzlich eine Reihe von Berichten über den digitalen Yuan veröffentlicht hat.

An der Diskussion nahmen Tanvi Ratna, Gründer von Policy 4.0, Michael Casey, Chief Content Officer von CoinDesk, Gouverneur John Rolle von der Zentralbank der Bahamas, Tomasso Mancini Griffoli vom Internationalen Währungsfonds, Dave Birch vom Offiziellen Forum für Währungs- und Finanzinstitutionen (OMFIF) und der Vorsitzende von VeriFi Pindar Wong.

Griffoli skizzierte drei Szenarien für die Einführung zukünftiger digitaler Währungen durch Zentralbanken: eine begrenzte Verwendung nur für Überweisungen, eine Währungssubstitution für Länder mit schwächeren Währungen und eine multipolare Welt, in der verschiedene CBDCs als Reservewährungen verwendet werden.

Geldstörungen

Das Szenario der Währungssubstitution wäre eine Fortsetzung eines bereits anhaltenden Trends, sagte Griffoli. Rund 18% der Länder auf der ganzen Welt sehen bereits die Hälfte der Einlagen ihrer Bevölkerung in Fremdwährungen.

Das Problem hierbei könnte der Verlust der geldpolitischen Kontrolle für solche Länder sein, „insbesondere in Ländern, in denen der Konjunkturzyklus nicht auf den Konjunkturzyklus des [CBDC] ausstellendes Land “, sagte Griffoli.

Gleichzeitig kann das Emissionsland auch Probleme haben, wenn seine digitale Währung im Ausland populär wird, was möglicherweise zu erheblichen Schwankungen des Kapitalzuflusses, der Wechselkurse, der Bilanzen der Banken und der Vermögenspreise führt.

Griffoli merkte jedoch an, dass verschiedene Länder, die digitale Währungen ausgeben, globale Vorteile bringen könnten.

"Ein verstärkter Einsatz von CBDCs kann grenzüberschreitende finanzielle Reibungen verringern, sodass die Märkte tiefer und integrierter werden können", sagte er. "Es besteht die Möglichkeit, dass die CBDCs das Gleichgewicht zu einer multipolaren Welt beschleunigen können, und das kann eine gute Sache sein."

Bedrohung für die Vorherrschaft des Dollars

Nationen, die CBDCs herausgeben, sollten sich der politischen Auswirkungen des CBDC-Einsatzes bewusst sein, sagte Birch von OMFIF.

"Man kann nicht so tun, als hätten CBDCs keine politische Komponente", sagte Birch und wies darauf hin, dass eine große Anzahl von US-Dollar außerhalb der USA zirkuliert, weil Menschen auf der ganzen Welt sie für Ersparnisse oder für kriminelle Zwecke wie z Geldwäsche. Dies wiederum ermöglicht es den USA, auf andere Länder eine erhebliche Soft Power auszuüben, sagte Birch.

Eine weit verbreitete Einführung von CBDCs auf der ganzen Welt könnte die Dominanz des Dollars verringern und zu unvorhersehbaren Auswirkungen führen, wenn beispielsweise diese Nicht-Dollar-CBDCs zur Umgehung von Sanktionen verwendet werden, fügte Birch hinzu.

Für die Länder, die bereit sind, ein CBDC einzuführen, ist es wichtig, über den Entwurf solcher Systeme nachzudenken. Das Hauptziel sollte nicht darin bestehen, die Transaktionskosten zu senken, die viele Länder bereits erreicht haben, sondern eine „Plattform für Innovation und Wirtschaftswachstum“ zu schaffen, auf der ein CBDC möglicherweise nicht die einzige Art, sondern eines der vielen digitalen Vermögenswerte ist Birch sagte, in ein Zahlungssystem der neuen Generation integriert.

Das Geld der Zukunft wird nicht nur von Menschen verwendet, und das ist wichtig, wenn man die CBDCs entwirft, sagte Verifis Wong. In den intelligenten Städten der Zukunft, die von Daten angetrieben werden, werden wir "Architekturen sehen, die das Geld der Menschen, das Geld der Maschine und das Geld der Algorithmen haben", sagte Wong.

Digitales Geld für die Bahamas

Für die Bahamas ist das Thema keine abstrakte Diskussion mehr: Das Land arbeitet aktiv an der Herausgabe eines eigenen CBDC. Das neue Zahlungssystem soll dazu beitragen, die verstreute Bevölkerung des Archipels finanziell besser zu verbinden.

Eines der Hauptprobleme, das die Zentralbank der Bahamas zu lösen versucht, ist die Bereitstellung des neuen digitalen Bargeldes für alle im Land, einschließlich der aus Haiti eingewanderten Bevölkerung ohne Papiere, ohne das Wissen um Ihre Kunden und die Bekämpfung der Geldwäsche zu vernachlässigen Protokolle, sagte Rolle.

Eine weitere wichtige Frage ist der Datenschutz, insbesondere für junge Menschen, die durch die Verwendung neuer digitaler Münzen möglicherweise einen zusätzlichen digitalen finanziellen Fußabdruck hinterlassen.

"Wir konzentrieren uns auch auf die Schulung potenzieller Benutzer", sagte Rolle, "einschließlich des Verständnisses, wie Sie in diesem Bereich genauso sicher sein können wie mit Bargeld."

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