Branchenprofis wiegen Gerüchte über neue Crypto Wallet-Vorschriften ab

Jüngste Gerüchte über die US-Regulierung privater, selbst gehosteter Krypto-Geldbörsen haben einen überzeugenden Kontext.

Beispielsweise scheint der im letzten Monat von den US-Behörden vorgelegte Vorschlag, die Schwelle zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) für grenzüberschreitende Transaktionen zu senken (die Konsultation endet heute, Freitag), die Hypothese zu stützen, die der scheidende Finanzminister Steven Mnuchin rasch aufstellt Weitere Regeln rund um Krypto.

Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) und der Regeländerungsvorschlag der Federal Reserve würden den Schwellenwert für die Einhaltung der Geldwäschebestimmungen für Übertragungen – in Krypto oder Fiat – außerhalb der USA von 3.000 USD auf 250 USD senken.

Bedenken hinsichtlich der Privatsphäre der Benutzer in Bezug auf diese vorgeschlagene Änderung sind nichts im Vergleich zu der direkten Angst, die der CEO von Coinbase erzeugt Brian Armstrongs Tweets über die Bedrohung von selbstverwalteten Geldbörsen, einem zentralen Grundsatz der Krypto.

Es sei darauf hingewiesen, dass die Bekanntmachung über die vorgeschlagene Festlegung von Regeln für den Schwellenwert von 250 USD nur eine 30-tägige Antwortfrist erhielt, wenn der Branche normalerweise 60 oder 90 Tage gewährt würden. Ein weiteres interessantes Gerücht ist, dass diese stärkeren Regeländerungen direkt von politischen Vertretern kommen und nicht von Langzeitkarrieren bei FinCEN oder auf politischer Seite.

"Viele der Leute bei FinCEN sind Karriereleute, die in 10 Jahren bei FinCEN sein werden, und sie haben einen langsamen und stetigen Prozess, der für sie wirklich gut funktioniert", sagte Justin Newton, CEO von Netki, einer technischen Lösung für Krypto-AML-Konformität. "Mnuchin hat bis zum 20. Januar Zeit, um die Dinge zu erledigen, die er erledigen möchte."

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Dies wird durch die zügige 30-tägige Frist für die Reaktion auf die jüngste Änderung der Reiseregel bestätigt, sagte Newton. "Dies könnte daran liegen, dass sie versuchen, dies zu erreichen, bevor Mnuchin abreist."

Joseph Weinberg, Mitbegründer des Shyft-Netzwerks, sagte, dass sich die Branche und ihre verschiedenen Aufsichtsbehörden in einer „Bildungsphase“ befinden und dass Überlegungen zu nicht gehosteten Geldbörsen sorgfältig abgewogen werden sollten.

"Es würde mich überraschen, wenn etwas sehr schnell herauskommen würde", sagte Weinberg. "Eine große Knie-Ruck-Reaktion sollte nicht passieren, weil die Leute erkennen, dass wir diese Probleme lösen können, wenn wir zusammenarbeiten. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, dies zu erreichen, als nur eine SWIFT-Version aus den 1980er Jahren auf Crypto zu werfen, um dies in einem Jahr herauszufinden. “

Es ist wichtig, klar zu machen, was Regulierungsbehörden wahrscheinlich bedeuten, wenn sie über nicht gehostete oder selbst gehostete Geldbörsen sprechen, und wie dies mit den globalen Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF) zusammenhängt. Dies umfasst das Erstellen einer Compliance-Brücke zwischen Wallets, die von einem Virtual Asset Service Provider (VASP) gehostet werden, und einem nicht gehosteten oder privaten Wallet. (Technisch gesehen entspricht dies nicht der Reiseregel, bei der sich an beiden Enden der Transaktion VASPs befinden.)

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Das Hinzufügen einer Sorgfaltspflicht für nicht gehostete Geldbörsen entspricht in gewisser Weise der Überprüfung von Sanktionen in der traditionellen Finanzwelt, sagte Newton von Netki. "Es spielt keine Rolle, ob das andere Ende einer Transaktion eine Bank, ein VASP, das Eckgeschäft oder Onkel Bob ist. Für jede Transaktion gelten Sanktionen", sagte er.

Ein weiterer zu beachtender Punkt ist, dass die USA, wenn sie eine selbst gehostete Brieftaschenverordnung erlassen würden, nicht das erste Land wären, das dies tut. In der Schweiz hat die Finanzmarktaufsichtsbehörde (FINMA) im Januar 2020 Richtlinien eingeführt, nach denen der Austausch die Anforderungen an Reiseregeln für Transaktionen über 1.000 USD umsetzen muss und bei denen der Besitz von nicht verwahrten Geldbörsen nachgewiesen werden muss.

Das Thema private Geldbörsen stand in diesem Jahr ganz oben auf der FATF-Agenda. Über die Virtual Asset Contact Group (VACG) wurde eine erhebliche Verbindung zum privaten Sektor hergestellt, sagte Malcolm Wright, Beiratsvorsitzender der Branchenhandelsgruppe Global Digital Finance. Inzwischen sind die USA seit langem ein früher Anwender der Kryptowährungsgesetzgebung, die grundlegende Schritte für die Reife der Branche geleistet hat, sagte er.

„Wenn die Gerüchte, die Brian Armstrong gemeldet hat, wahr sind, hoffen wir, dass sich die Verwaltung mit der Industrie befasst, wie es die FATF durch die VACG getan hat, um sicherzustellen, dass die Auswirkungen und die Form von Vorschlägen für verantwortungsbewusste Innovatoren eher passend als präventiv sind.“ Sagte Wright.

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Bestimmte Abschnitte der 12-monatigen Überprüfung durch die FATF in diesem Sommer (Absätze 53 und 54) deuteten auf den weiteren Weg in Bezug auf nicht gehostete Geldbörsen hin. Darüber hinaus hat die japanische Finanzdienstleistungsagentur (JFSA), die die FATF-Arbeitsgruppe für virtuelle Assets leitet, das Problem des Mangels an Identitätsinformationen in nicht verwahrten Geldbörsen erörtert, sagte Dave Jevans, CEO des Blockchain-Analyseunternehmens CipherTrace.

CipherTrace trifft sich seit 2019 mit FinCEN, Treasury und FATF zu den Empfehlungen für virtuelle Assets und insbesondere zu den Reiseregeln, sagte Jevans.

"In den letzten zwei Wochen wurde darüber geredet", sagte er. „Wir sind der Ansicht, dass es eine schlechte Idee ist, ein Swiss + -Modell zu erzwingen. Hier können VASPs ohne irgendeine Form von KYC-Erklärung keine Gelder aus nicht verwahrten Geldbörsen senden oder empfangen. Dies macht es für Menschen schwieriger, ihr eigenes Geld zu verwalten und Geld an Unternehmen oder Familien zu senden. Es ist ein kurzsichtiger Schritt, der Kriminelle nicht aufhalten wird, da sie einfach Schichttechniken verwenden, um diese Kontrollen zu umgehen. “

Zusammenfassend sagte Siân Jones, Partner bei XReg Consulting und die treibende Kraft hinter einem FATF-konformen Messaging-Standard für Krypto, dass die gemunkelten US-Vorschriften "völlig plausibel" seien.

"Die USA sind am lautesten am FATF-Tisch", sagte Jones. „Ein Großteil der Regeln wird von den USA bestimmt, die sich für ein ziemlich strenges Regime stark gemacht haben. Die politischen Entscheidungsträger dort, größtenteils dieselben Leute, drängen ebenfalls auf solche Dinge. Sie sagen immer noch: "Wenn wir damit nicht zufrieden sind, können wir es verbieten." Und sie sind das einzige Land, das wirklich in diesen Begriffen spricht. "

Jones wies auf die sprachliche Nuance hin, wonach FATF von "nicht gehosteten Geldbörsen" spricht, während alle in der Branche sie als "selbst gehostete Geldbörsen" bezeichnen.

"Ich denke, dass selbst ein ziemlich aufschlussreicher Punkt ist", sagte Jones. „Für die politischen Entscheidungsträger sehen sie dies als ungehostet, unkontrolliert und unreguliert an. Hier kommt das "Un" her. Die Leute in der Branche sehen dies als eine Sache des Eigenbesitzes und daher sehr unterschiedlich an. “

Die Finanzabteilung hat zum Zeitpunkt der Drucklegung keine Anfragen nach Kommentaren zurückgesandt. Ein Vertreter der FATF sagte, er kommentiere Gerüchte nicht.