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Sie können keine ordnungsgemäße Hausratversicherung abschließen, wenn Ihr Haus in FEUER ist und Sie warten, bis Sie krank oder verletzt sind, um Ihren Invaliditätsversicherungsvertrag zu prüfen. Das Kleingedruckte kann Sie überraschen.
1 von 3 Kanadiern wird mindestens einmal vor dem 65. Lebensjahr für einen Zeitraum von mehr als 90 Tagen behindert. Für diejenigen, die länger als 90 Tage behindert sind, beträgt die durchschnittliche Dauer dieser Behinderung 2,9 Jahre. Trotz der Statistiken übersehen oder verzögern viele Fachleute und Unternehmer häufig die ordnungsgemäße Planung einer Invaliditätsversicherung.
Für Unternehmer und Fachleute, die unter eine Gruppenversicherung fallen, ist es möglicherweise eine gute Idee, sich die Zeit zu nehmen, diese Leistungsbroschüre früher oder später für eine Überprüfung abzuwischen. In der Regel haben Gruppenversicherungspläne ein NEM (Non-Evidence Maximum) von 4.000 bis 5.000 US-Dollar, abhängig von der Gruppengröße und der Art des Geschäfts. Dieses NEM begrenzt die monatliche Leistung, die ein hochverdienender Eigentümer oder Fachmann erhalten würde, und gibt strenge Richtlinien darüber, wann und in welcher Funktion er zur Arbeit zurückkehren soll.
Invaliditätsversicherungsverträge können bis zu 66,7% des Vor-Invaliditätsverdienstes von hochverdienenden Fachleuten oder Geschäftsinhabern mit vollständig ausgefülltem Antrag und ärztlicher Untersuchung bezahlen. Eingebaute Funktionen wie "Eigenberuf", "Zusatzversicherung" und "Rest- und Teilinvalidität" werden in Gruppenversicherungsplänen häufig NICHT berücksichtigt und haben erhebliche Auswirkungen auf die Antragszeit. Eine Überprüfung und ein Verständnis dieser Optionen sind erwägenswert. Weitere Einzelheiten zu den oben genannten Begriffen finden Sie im Folgenden:
– Eigenberuf: Wenn Sie aufgrund von Verletzungen oder Krankheit nicht in der Lage sind, die wesentlichen Aufgaben Ihres regulären Berufs auszuüben, gelten Sie dennoch als vollständig behindert, wenn Sie sich für einen anderen Beruf entscheiden. Gruppenversicherungspläne haben die Definition "Beliebiger Beruf".
– Zusatzversicherung: Garantierte Versicherungsfähigkeit bis zum 55. Lebensjahr, sofern Sie nicht behindert sind und Ihr Einkommen die Erhöhung rechtfertigt.
– Rest- / Teilbehinderung: Sie sind nicht vollständig behindert, können aber nicht in Vollzeit arbeiten. Sie würden einen Teil Ihrer monatlichen Leistung erhalten, um diesen Einkommensrückgang auszugleichen.
Wenn Sie behindert würden, würde Ihr Unternehmen weiterhin die gleichen Gewinne erzielen? Viele Geschäftsinhaber sind so stark in ihre Geschäftstätigkeit involviert, dass sie es schwierig finden, einen kranken Tag zu verbringen, geschweige denn längere Zeit nicht zu erscheinen. Die Planung von Invalidenversicherungen für Unternehmer und Berufstätige wird häufig übersehen, ist jedoch ein wesentlicher Bestandteil des Einkommensschutz-Mix.
Group Insurance LTD – Das müssen Sie wissen
Beachten Sie wie erwähnt das Non-Evidence Maximum (NEM). Dies ist der Höchstbetrag der Invalidenrente, auf die Sie ohne medizinische Nachweise Anspruch hätten. Sie haben möglicherweise Anspruch auf eine höhere Deckung, wenn Sie eine ärztliche Untersuchung ablegen und einen Antrag wie oben beschrieben ausfüllen.
Beachten Sie, dass die LTD-Leistungen in der Regel durch eventuelle Invaliditätsleistungen, die Sie aus CPP / QPP oder Workmen's Compensation erhalten, verrechnet (gekürzt) werden. Alle Leistungen, die aufgrund eines Unfalls aus einer Kfz-Versicherung gezahlt werden, können auch Ihre LTD-Leistungen verringern.
Wenn die LTD-Prämie von Ihnen persönlich bezahlt wird, wird die Leistung steuerfrei gewährt.
In Gruppen, in denen der Arbeitgeber die LTD-Prämie zahlt, ist die erhaltene Leistung steuerpflichtig. Sollte dies der Fall sein, besprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber oder Versicherer, welche Möglichkeiten Sie haben, Steuern einzubehalten, wenn Sie deaktiviert sind, damit es zu keinen bösen Überraschungen kommt.
Wie Sie sehen, gibt es viele Optionen und Details zu prüfen, wenn es um die Disability Insurance Planning für Berufstätige und Unternehmer geht. Es kann an der Zeit sein, Ihre Berichterstattung zu vertiefen und eine Überprüfung durchzuführen, um sicherzustellen, dass Sie die Definitionen in Ihrem aktuellen Programm genau verstehen und welche Alternativen verfügbar sind.
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