Eine Credit Union namens Union – PrimeRadiant

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Handelsplätze / Börsen: Bitcoin.de | KuCoinBinanceBitMexBitpandaeToro

Lending / Zinsen erhalten: Celsius NetworkCoinlend (Bot)

Cloud Mining: HashflareGenesis MiningIQ Mining


Um auf das Guthaben zuzugreifen, müssen Sie derzeit zwischen 133% und 150% des Wertes einzahlen, den Sie ausleihen möchten. Dies funktioniert gut, wenn Sie bereits reich an Kryptografie sind, oder für spekulative Anwendungsfälle wie Hebelung oder Leerverkauf eines Vermögenswerts, ist aber nicht sehr kapitaleffizient.

Also schlage ich einen Entwurf für eine Kreditgenossenschaft für die Blockchain vor. An welchen Mitgliedern sind Mittel beteiligt? Erhalten Sie Token-Aktien auf einer Anleihekurve, erhält der Unionsvertrag Zinsen und diese Zinsen werden dann unbesichert oder unterbesichert verliehen.

Es besteht aus:

1) EIN DAONennen wir es Union, die für die Erstellung und Verwaltung von Kreditvehikeln zuständig ist, einschließlich der Festlegung von Zinssätzen und Mitgliedschaftsbedingungen.

2) EIN Absteckmechanismus Das nimmt DAI oder ähnliches Gut auf und legt es dann für eine gewisse Zeit in einem Ertrag generierenden Protokoll wie dem maxDAI von Meta ab und zahlt das U ein. Im Gegenzug sendet es einen UnionToken aus.

3)Der Leihpool hält die Mittel des DAO zur Ausleihe bereit. Außerdem werden die Rückzahlungen nachverfolgt, um sicherzustellen, dass das DAO nur dann eine Dividende zahlt, wenn es rentabel ist.

4) Kreditfahrzeuge werden von einer Fabrik erstellt. Jedes Fahrzeug besitzt einen Prozentsatz des Kreditpools, hat eine maximale Kreditgröße, Sicherheitsanforderung und Sicherheitenart. Und ist verantwortlich für das Prägen und Brennen von Kredit-NFTs.

Beispiele für mögliche Fahrzeuge:
* [50%]: Vollständig abgesichert: 100 Tage einzahlen => Gewerkschaft verdienen & 100 Tage ausleihen @ 10% festgesetzt pro Jahr.
* [20 %]: Halb gedeckt: 100 dai einzahlen => Gewerkschaft verdienen / 200 dai ausleihen => 20% pro Jahr.
* [10%]: Unbesichert: leihen Sie sich {max. Kreditgröße} dai @ 30%
* [20%]: Unberührt: Stellt sicher, dass der Kreditpool ständig wächst.

Um dai setzen oder Guthaben abheben zu können, müssen Sie Mitglied des dao sein. Die Mitgliedschaft ist an eine einzige Adresse gebunden.

[Note: If an account is compromised it can cause problems and so it will be necessary to explore how the system clears a compromised account, perhaps a `delete_membership` method]

Mitgliedsantrag

  1. Sie reichen einen Antrag ein, indem Sie 1 Aktie über uniswap kaufen.
  2. Jede Gewerkschaft hat die Möglichkeit, Vorfiltergrenzen zu implementieren, z. B. für einen Kyc-Filter oder nur für Inhaber eines Amex Black Card Kudos.
  3. Sie müssen von mindestens 2 (von dao festgelegten) Mitgliedern in einem Gebots- / Enthüllungsmechanismus eingesetzt werden, dh wenn Sie 5 bieten, bieten Sie 5. [bid/reveal = soft hide, it’s good enough if most people aren’t crawling the chain.]
  4. Durch das Abstecken wird jemand zu Ihrem Vertrauensnetz hinzugefügt. Dies sollte nur erfolgen, wenn Sie ihm vertrauen. Sie können niemanden für eine bestimmte Anzahl von Epochen (3?)
  5. Wenn <2 Gebote, ist Ihr Anteil verbrannt und Sie müssen ihn erneut einreichen.

Sobald Sie Mitglied werden, erhalten Sie eine Reihe von Mitgliedschaftsvorteilen:

  • Dürfen stecken und ausleihen
  • Abstimmung über Dinge wie Preise,
  • Vierteljährliche Dividenden: Wenn der DAO profitabel ist, hat sich diese Epoche ausgezahlt. Die Dividende erlaubte bis zu einigen Prozent des Gewinns, um sicherzustellen, dass der Pool wächst
  • Schlagen Sie ein neues Fahrzeug vor.
  • Governance findet nur in jeder Epoche statt (Monat oder Quartal, Slow Banking).

Sobald Sie Mitglied geworden sind, können Sie dai oder ein gleichwertiges Token einsetzen, um Mitgliedsanteile zu erhalten. Als Gegenleistung für Ihren Einsatz erhalten Sie einen Anteil an der Union, der kontinuierlich verteilt wird.

Jede Epoche von UnionShares wird proportional zur Anzahl der gesetzten Dai geprägt. Die Anzahl der geprägten Anteile wird anhand einer Bonding-Kurve ähnlich wie bei Livepeer ermittelt. Der Zweck der Bindungskurve besteht darin, einen Anreiz für eine minimale realisierbare Menge des Einsatzes zu schaffen, z. In jeder Epoche mit einem Einsatz von weniger als 1.000.000 USD stieg die Anzahl der von UnionShares ausgegebenen Aktien.

Ihr Staked Dai dient auch als verfügbare Sicherheit für die Ausleihe.

Solange Sie setzen, wird Ihr Einsatz an einen Geldmarkt (z. B. MetaMoneyMarket) gesendet, um Zinsen zu verdienen. Diese Zinsen werden dann in den Kreditpool eingezahlt.

[SideNote: this is not ‘risk free investing’ as there is unknown smart contract risk, I am exploring how to hedge this risk with ‘defi insurance’, but there will likely always be some risk]

Als Verbandsmitglied haben Sie auch Zugang zu den Kreditvehikeln. Ihr Einsatz dient als erste Sicherheit. Und dann können Sie auch dai oder metaDai einsetzen, wenn Sie Ihre Sicherheiten erhöhen möchten, ohne auf den variablen Zinssatz zu verzichten.

Beispiel: Wenn Sie sich für eine Ausleihe bei dem oben beschriebenen 50% igen Sicherheitenvehikel entschieden haben und 1000DAI eingesetzt haben, können Sie bis zu 2000 DAI zum festen Zinssatz der Gewerkschaft ausleihen. Nachdem Sie das Darlehen aufgenommen haben, wird Ihr Einsatz gesperrt und Sie beginnen, ihn auf epochaler Basis (oder zu den vom Dao festgelegten Bedingungen) zurückzuzahlen.

Wenn das Darlehen vollständig unbesichert wäre, könnten Sie mit einem Einsatz von 0 Tagen bis zum Maximum Kredite aufnehmen. Und wenn Sie ein Schlingel wären, könnten Sie einfach mit dem Geld davonlaufen.

Web of Trust

Die große Frage bei unterbesicherten Krediten ist, wie Sie die 1 nicht nette Person davon abhalten, das System auszunutzen und mit dem gesamten Fonds davonzulaufen. Die erste Methode berechnet einfach für dieses Risiko. Wenn Sie 10 Personen haben, die 1.000 USD ausleihen und 33% in Rechnung stellen. Solange weniger als 3,3 Personen in Verzug sind, haben Sie die Nase vorn.

In Krypto, wo Identität weniger bekannt ist, könnten diese 10 Personen wirklich nur eine Person sein. Deshalb schlagen wir einen zusätzlichen Schritt vor, der durch ein Vertrauensnetz gesichert wird.

  1. Benötigt 2 (3?) Personen, um sich für die Teilnahme am DAO zu verbürgen.
  2. Im DAO haben Sie Zugang zu besicherten Schulden, die Ihrem Einsatz entsprechen, und zu ungesicherten Schulden, die dem Höchstbetrag entsprechen, den das DAO zulässt.
  3. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, werden Sie Mitglied mit schlechtem Ruf:
    – Sie erhalten keine Aktien für die Beteiligung an einer Epoche, in der Sie schlecht dastehen.
    – Wenn Sie 2 verpassen, wird Ihr Web of Trust-Konto gesperrt und das Sammeln von Anteilen eingestellt, bis es zurückgezahlt wird.
  4. Sie werden nicht für uneinbringliche Forderungen gekickt. Das Ziel ist es, Ihr Vertrauensnetzwerk (auch bekannt als Freunde und Familie) zu fördern, damit Sie einen guten Ruf behalten.
  5. Sie können jedoch für schlechtes Benehmen getreten werden.

Hinweis: Es kann auch erforderlich sein, eine Belohnung für das Setzen von anderen Personen zu geben, damit Personen nicht nur nicht dazu angeregt werden, schlechte Personen zu setzen, sondern auch dazu angeregt werden, gute Personen zu setzen und zu verweisen.

Zinspool aufbauen

Die Größe des Kreditpools in jeder Epoche entspricht den in der letzten Epoche verdienten Zinsen. Dies bedeutet, dass das Kapital der Union wächst, wenn niemand Kredite aufnimmt.

Wenn die Verbandsmitglieder gute Arbeit leisten und der zurückgezahlte Betrag höher ist als der verliehene Betrag, können sie eine Dividende von bis zu einigen Prozent des Gewinns beschließen. Dieses Szenario wird wahrscheinlich erst dann eintreten, wenn die Gewerkschaft eine Weile in Betrieb ist und ein stetiger Strom von Zahlungen zu verzeichnen ist oder wenn innerhalb des Zeitrahmens der Epoche eine Reihe von Darlehen aufgenommen und zurückgezahlt werden.

Der Mechanismus, nach dem die Dividende ausgezahlt wird, kann die Einzahlung in eine Seite eines AMM, ein Share Buy & Burn oder die Inanspruchnahme des Fonds als tatsächliche Dividende sein. Neben der Gaseffizienz und regulatorischen Überlegungen möchten Sie auch herausfinden, welcher Mechanismus das Absteckverhalten am meisten anregt.

Einige anfängliche Gedanken:

  • Hinzufügen zu einer Seite des AMM Es scheint wirklich nur für Arbitrageure von Vorteil zu sein, die die Einzahlung mit einer Transaktion "Add Liquidity" (Liquidität hinzufügen) und dann "Withdraw Liquidity" (Liquidität entnehmen) abwickeln könnten.
  • Kaufen & Brennen hilft dabei, ein Base-Taker-Volumen für den Aktienmarkt zu schaffen, bietet Anreize für Liquiditätsanbieter und verteilt den Wert gleichmäßig mit einer einzigen Transaktion. Aber würde für Dai Wert verlieren: ETH-Liquiditätsanbieter, da der Vertrag Dai verwendet, um UNION (auf uniswap) zu kaufen.
  • Traditionelle Dividende Aus Sicht des Gases ist dies viel ineffizienter, aber die Mitglieder könnten Gewinne erzielen, ohne Aktien zu verkaufen. Und sie könnten wählen, wie sie ihren Dai ausgeben möchten, dh setzen, mehr UNION kaufen oder etwas ganz anderes.

Ich bevorzuge die Dividendenmethode, aber die Gaspreise als Buy-and-Burn-Methode wären wahrscheinlich die besten. Was denkst du?

Irgendwie.

Wenn Sie 100 Leute haben, die $ 1.000 bei 10% setzen, würde das nur ~ $ 2.500 / Quartal an potenziellen Darlehen aus den Zinsen bringen. Dies scheint vielleicht kein guter Anfang zu sein, aber es würde der Union ermöglichen, sich zu etablieren, ohne das Risiko einzugehen, dass ein Kapital aufgenommen wird. Solange es die Ausfallraten niedrig hält und das Kreditvolumen erhöht, sollte es einen höheren Zinssatz als der zugrunde liegende Geldmarkt erzielen. Ganz zu schweigen davon, dass es viele Menschen gibt, für die nur ein 100-Dollar-Kredit alles ist, was sie brauchen, um wieder über Wasser zu sein.

Es ist wichtig, die Erwartungen an eine nachhaltige und faire Umsetzung von unterbesicherten Krediten zu formulieren. Aber wenn wir am Ende nur eine nachhaltige Wohltätigkeitsorganisation schaffen, die Zahltagdarlehenszentren unterbietet, bin ich glücklich.

Anfangspool

Alles in allem wird es wahrscheinlich notwendig sein, einige anfängliche UnionShares zu einem Preis statt zu einer Beteiligung zu verkaufen, um den Kreditpool aufzustocken, da es wichtig ist, über einen angemessenen Kapitalbetrag zu verfügen, um Kredite anbieten zu können, die es wert sind, aufgenommen zu werden und stellen Sie sicher, dass die Governance über einige Trainingsräder verfügt (wenn Sie eine gemischte Metapher zulassen).

Wenn wir in der Lage wären, eine kleine Startrunde von 500.000 USD zu erreichen, würde dies bei einem Apr-Wert von 8% 10.000 USD für Kredite / Quartal / unbefristete Laufzeit bedeuten.

Dies könnte auch eine anfängliche Liquidität für ein AMM schaffen. Welches verwendet werden könnte, um Anreize für das Setzen zu setzen. Wenn der anfängliche Preis richtig festgelegt wäre, könnten die Staker in den ersten Jahren mehr an Value-Dai für Unionsaktien verdienen als direkt an einem Geldmarkt. Natürlich sollte dies als "Marketingausgaben" betrachtet werden und nicht als eine nachhaltige Systemursache, denn wenn die Union niemals profitabel wird, würde dies nur zu einer Spende der ETH an diese anfänglichen Interessengruppen führen.

Wenn Sie darüber nachdenken, wie dieses System ausgenutzt oder verbessert werden könnte, oder wenn Sie dazu beitragen möchten, dass es umgesetzt wird @ me auf twitter.

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