Kryptokredite sind zu einer Säule der Kryptosphäre geworden

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Die Entwicklung der Krypto-Kreditvergabe schreitet zügig voran, und es werden regelmäßig neue Projekte in Betrieb genommen. Diese Plattformen, von denen die meisten im Bereich der dezentralen Finanzierung (DeFi) existieren, bieten Benutzern die Möglichkeit, Kredite zu erhalten, ohne sich mit Vermittlern herumschlagen zu müssen und das Kontrahentenrisiko zu akzeptieren. In Verbindung mit der Ausgabe von Vermögenswerten, Zahlungen, Governance und Versicherungen trägt die Kryptokreditvergabe zum Aufbau eines neuen und gerechteren Blockchain-basierten Finanzsystems bei.


Krypto-Kredit-Ökosystem erweitert

Die Krypto-Kreditlandschaft umfasst derzeit institutionelle Kreditgeber, Börsenplattformen und Defi-Kreditprotokolle, wobei Kredite weitgehend in die Kategorie unterbesichert, besichert (oder überbesichert) und Flash fallen. Das Ausleihen gegen Krypto-Bestände war noch nie so einfach, und die Schwierigkeit, einen Bankkredit zu erwerben – ganz zu schweigen von den allgemein unattraktiven Bedingungen – unterstreicht nur den Wert, den intelligente vertraglich abgesicherte Kreditprotokolle darstellen.

Ein Beweis für die Stärke der Krypto-Kreditvergabe ist überall um uns herum. Ende letzten Jahres sammelte das DeFi-Projekt Aave 25 Millionen US-Dollar bei großen Risikokapitalunternehmen blockchain.com und Blockchain Capital, und sein natives AAVE-Token ist seitdem zu einem der außer Kontrolle geratenen Erfolge von DeFi geworden, der das Protokoll vorantreibt Gesamtwert gesperrt (TVL) über 5 Milliarden US-Dollar. Die besicherte Kreditplattform Maker hat seit dem Start während des Bullen-Laufs von Bitcoin Ende 2017 USD-gebundene DAI-Stablecoin-Kredite im Wert von fast 2 Mrd. USD ausgegeben.

Die Möglichkeit für Benutzer, durch das Ausleihen von Krypto-Assets Erträge zu erzielen oder Kredite in ihrer bevorzugten Krypto zu erwerben, ohne durch einen invasiven Antragsprozess Kreditverlauf und Arbeitskräfte bereitstellen zu müssen, trägt zweifellos dazu bei, die Einführung virtueller Währungen voranzutreiben. Krypto-Kreditprotokolle stimmen Kreditnehmer direkt mit Kreditgebern ab, wobei flexible Rückzahlungsdauern, günstige Zinssätze und verschiedene Vermögenswerte als Sicherheit akzeptiert werden. Darüber hinaus können Kreditnehmer häufig entscheiden, ob sie Fiat-, Krypto- oder Stallmünzen bevorzugen.

Und es sind nicht nur Einzelpersonen, die Kreditplattformen nutzen: KMU und Unternehmen können Kredite erwerben (häufig zur Finanzierung von Krypto-Projekten), während Unternehmen mit nennenswerten Krypto-Beständen Einnahmen erzielen können, indem sie ihr Vermögen für einen festgelegten Zeitraum sperren. Auch Einhörner können sich auf Kredite stützen: Bitfinex, die fünftgrößte Börse für digitale Vermögenswerte nach Handelsvolumen, Darlehen im Wert von 750 Mio. USD erworben von der Stablecoin-Plattform Tether, den Machern des beliebten USDT mit Dollar-Bindung. Einzelne Kreditnehmer können ihr Darlehen verwenden, um eine Immobilie zu kaufen, einen Urlaub zu bezahlen oder ihr Anlageportfolio zu diversifizieren.

Wie sich Kryptokredite unterscheiden

Wie bereits erwähnt, gibt es verschiedene Arten von Kryptokrediten: unterbesichert, besichert, überbesichert und Flash. Es lohnt sich, die Unterschiede zu verstehen.

Unterbesicherte Kryptokredite, wie sie von der Bevölkerung angeboten werden Lendefi Protokoll, geben Sie Benutzern Zugriff auf digitale Assets, ohne dass sie das Prinzip vollständig abdecken müssen. Der Kreditnehmer kann einen höheren Betrag als das von ihm eingezahlte Eigenkapital in den Smart-Vertrag investieren und so eine Hebelwirkung erzielen. Dies ist am besten im Zusammenhang mit Hypothekendarlehen zu verstehen.

Wenn Benutzer eine Hypothek aufnehmen, müssen sie nur einen winzigen Bruchteil des Wertes der Immobilie als Kaution hinterlegen, während sie die Finanzierung für den Rest erhalten. In ähnlicher Weise erwerben Benutzer mit unterbesicherten Krediten über Lendefi und andere erhebliche Kryptokredite mit einem geringen Investitionsaufwand.

Besicherte Kredite hingegen stammen von Kunden, die einen Vermögenswert gegen die Mittel einsetzen, die sie als Gegenleistung erhalten. Wenn das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist, erhält der Kunde seine abgesteckte Kryptowährung zurück, zusammen mit einer Wertsteigerung, die er während des Absteckzeitraums genossen hat. Besicherte Kredite können nicht nur durch Unternehmensvermögen, sondern auch durch Immobilien, Autos und Immobilien abgesichert werden – alles von materiellem Wert. BlockFi ist eine von mehreren Plattformen, die USD-Kredite anbieten, die durch digitale Vermögenswerte der Benutzer abgesichert sind.

Flash-Kredite, die von Leuten wie Aave angeboten werden, werden schnell ausgeführt, ohne Sicherheiten, die schnell zurückgezahlt werden müssen – normalerweise innerhalb eines Ethereum-Blocks. Diese spezialisierten Kredite werden von Kryptohändlern eingesetzt, um Arbitrage-Diskrepanzen bei den Kryptopreisen über verschiedene dezentrale Börsen (DEXs) hinweg zu verringern. Flash-Kredite können auch für Selbstliquidationen verwendet werden, bei denen Händler vermeiden, steuerpflichtige Ereignisse auszulösen. Im vergangenen Jahr hat Aave Flash-Kredite im Wert von über 2 Milliarden US-Dollar vergeben, wobei der größte Wert auf coole 200 Millionen US-Dollar geschätzt wurde.

Obwohl Flash-Kredite dazu beitragen können, die Spreads zu verringern und Ineffizienzen zu verringern, hat eine Kombination aus schlechtem Code und unzuverlässigen Preis-Feeds in jüngster Zeit zu mehreren Angriffen auf Anbieter geführt, wobei die Aufsichtsbehörden ebenfalls besorgt über die damit verbundenen Risiken sind.

Mit neue Kreditgenerierung in Höhe von über 73 Milliarden US-Dollar Es wird prognostiziert, dass sich der Krypto-Leihraum bis zum nächsten Jahr manifestieren wird. Und die Banken dachten, sie hätten nur Bitcoin, um das sie sich Sorgen machen müssten.


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